Sun Life保険のCommitmentは新しい家族の誕生や老後の生活など、将来的な資金需要が見込まれる場合に活用できる保険です。例えば以下のようなお悩みを抱えている人は、Commitmentで不安を解消できる可能性があります。
- 出産時に子どもの学資保険に加入しておらず、今から加入できるプランがないか知りたい
- 退職金だけでは心もとないので、老後に向けた資金を用意したい
Commitmentは最短で10年満期と香港保険には珍しく比較的短期間の運用が可能です。
お見積りなどが必要な場合は110香港へご相談ください。お客様の代行としてワンストップでサポートいたします。
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Commitmentの概要
Commitmentは最短で10年満期の運用も可能です。資金需要を見越して比較的短い期間で資産を増やしたい人にも向いています。
運用の目標額、支払期間、受け取り方法は自分や家族の状況に合わせて設定できます。そのときのライフプランやライフステージに合った選択をすることで、自分自身や家族の経済的な安心感を高めることにつながります。
Commitmentの基本情報
Commitmentの特徴
Commitmentの主な特徴は以下の通りです。
- 最短10年で資産を増やすことが可能
- 経済状況に合わせた保険料支払いが可能
- Guaranteed（確定部分）があるので安心
- 万が一に備えて3つのプランから選択可能
Commitmentの運用期間は最短10年です。Sun Life保険の商品の中には資産承継も視野に入れた長期運用をするものもありますが、Commitmentでは短期運用での資産増大が期待できます。
子どもの進学に今から備えたい、老後の生活を安定させたいという考えがある人は、まず資金需要が発生するタイミングを明確にしてみましょう。
保険金の支払いも短期と長期の両方が選べるため、まだ十分な資金がない人も将来に備えることができます。運用では結果がどのように変動するのか予測は難しいですが、Guaranteed（確定部分）があるので一定の安心感が得られるでしょう。
CommitmentはProtection BoosterおよびSaving Boosterというプランもあります。特に死亡保険金で受け取れる金額の計算方法などに違いが出るため、事前にシミュレーションしておくことをおすすめします。
Commitmentの投資戦略
投資商品には、ソブリン債、社債など多様な債券資産や、株式などが含まれます。
Saving Booster Target Asset Mixの方が株式などの組み入れ割合が大きくなる可能性があります。運用結果は期間と運用資産、そしてそのときの経済状況などに左右されます。まずは自分自身のリスク許容度を明確にし、大切な資産を守りましょう。
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ご契約事例
ここでは、以下の2つの場合でシミュレーションを行ってみます。
1. 学資保険代わりに利用した場合
2. 年金作りに利用した場合
Commitmentは子どものためにも自分の生活のためにも活かせる保険であるため、ご自身の状況に合わせて資産作りをしていきましょう。
１. 学資保険代わりに利用した場合のシミュレーション
条件は以下の通りです。
相談者：40歳男性
子どもの年齢：8歳
支払い方法：一括払い
受け取り方法：一括
保険料総額：USD89,715
運用期間：10年
この場合、10年後の満期金額は以下のように想定されます。
貯蓄額(確定部分)：USD100,000
配当(不確定部分)：USD36,899
合計：USD136,899
このシミュレーションでは、子どもが大学に入学するタイミングに元本が約1.5倍増える計算になりました。確定金額は必ず受け取れる金額です。不確定金額は運用状況に応じて変動するので、確定ではありません。
学資保険は子どもの年齢が10歳を超えると加入が難しくなります。その場合、資金は預金して保有しておくか、別の金融商品へ投資することになるでしょう。しかし、預金金利が低い現代では預金で資産を増やすことは現実的ではありません。また、株式や投資信託は元本保証がなく資産を失うリスクが怖い人もいるでしょう。
その点、『Commitment』は学資保険に入るタイミングを逃した人でも加入でき、確定部分を活かしながらの資産形成が可能です。
２. 年金作りに利用した場合のシミュレーション
今回紹介するのは退職金の上乗せ、もしくは早期退職金の安定的な運用先として資産を預けておきたい方向けのプランです。条件は以下の通りです。
相談者：50歳男性
支払い方法：一括払い
受け取り方法：一括
保険料総額：USD163,530
特約：なし
| Age | End of Policy Year | Total Premiums Paid (A) | SURRENDER BENEFIT | DEATH BENEFIT | SAVING BENEFIT AT POLICY MATURITY | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Guaranteed Cash Value(B) | Non-Guaranteed | Total(B)+(C)+(D) | Guaranteed(E) | Guaranteed Saving Amount(F) | Non-Guaranteed | Total(F)+ (G)+(H) | |||||
| Cash Value of Accumulated Reversionary Bonus(C) | Cash Value of Terminal Bonus(D) | Face Value of Accumulated Reversionary Bonus(G) | Face Value of Terminal Bonus(H) | ||||||||
| 51 | 1 | 163,530 | 40,406 | 1,428 | 0 | 41,834 | 10,000 | Total Saving Benefit of Basic Plan will be paid at policy maturity if the Insured dies. | |||
| 52 | 2 | 163,530 | 67,882 | 3,086 | 0 | 70,968 | 10,000 | ||||
| 53 | 3 | 163,530 | 84,640 | 4,980 | 0 | 89,620 | 10,000 | ||||
| 54 | 4 | 163,530 | 102,904 | 7,115 | 0 | 110,019 | 10,000 | ||||
| 55 | 5 | 163,530 | 122,782 | 9,497 | 0 | 132,279 | 10,000 | ||||
| 56 | 6 | 163,530 | 128,922 | 12,346 | 0 | 141,268 | 10,000 | ||||
| 57 | 7 | 163,530 | 135,368 | 15,280 | 0 | 150,648 | 10,000 | ||||
| 58 | 8 | 163,530 | 142,136 | 18,768 | 0 | 160,904 | 10,000 | ||||
| 59 | 9 | 163,530 | 149,244 | 22,608 | 0 | 171,852 | 10,000 | ||||
| 60 | 10 | 163,530 | 156,706 | 27,175 | 27,000 | 210,881 | 10,000 | ||||
| 61 | 11 | 163,530 | 164,540 | 31,782 | 30,600 | 226,922 | 10,000 | ||||
| 62 | 12 | 163,530 | 172,768 | 37,217 | 36,000 | 245,985 | 10,000 | ||||
| 63 | 13 | 163,530 | 181,406 | 43,122 | 43,200 | 267,728 | 10,000 | ||||
| 64 | 14 | 163,530 | 190,476 | 50,041 | 50,400 | 290,917 | 10,000 | ||||
| 65 | 15 | 163,530 | 200,000 | 57,540 | 57,600 | 315,140 | 10,000 | 200,000 | 57,540 | 57,600 | 315,140 |
上記の場合、15年間運用した結果は以下のように想定されます。
加入から10年後(60歳)：USD210,881 元本の129％
加入から13年後(63歳)：USD267,728 元本の164％
また、15年後に受け取ると見込まれる満期金額は以下の通りです。
貯蓄額(確定部分)：200,000USD
配当(不確定部分)：115,140USD
合計：USD315,140USD
このシミュレーションでは、65歳には元本がおよそ2倍になる結果となりました。このプランでは一括払い・一括受け取りでしたが、年金（分割）として受け取りたい場合は別のプランもあります。
「50歳をすぎたから、リスクを取って今から資産運用を始めるのは遅いかもしれない」と考えている人もいるかもしれませんが、Commitmentはこれから準備を始める手段の一つとして活用できます。「退職した後の第二の人生でやりたいことに使う軍資金を貯めたい」、「子どもが成人するタイミングにお祝い金をあげたい」という思いがある場合は、Commitmentがおすすめです。
他の保険会社の商品と比較してもGuatanteeを高めに設定してあるプランです。〇〇年後に確実に必要になるお金など目的がはっきりと決まっている場合にはぴったりのプランではないでしょうか。弊社のコンサルタントは主に学資目的で使うことが多いです。
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こんな方におすすめ
Commitmentは以下に当てはまる人におすすめの保険です。
- 10年ほどで資金を増やしたい
- 子どもの進学に備えておきたい
- 定年退職が近くなり老後資金に不安がある
すでに触れた通り、Commitmentは最短10年間の運用で資産増大を狙える保険です。自分自身や家族の状況を考えたとき、将来的に資金が必要なタイミングが来るかもしれません。もし資金需要が発生する時期が明確なのであれば、運用年数のターゲットも決めやすくなります。
子どもの進学については比較的資金が必要な時期を予測しやすいので、早い段階から備えておきたい人にもCommitmentはおすすめです。また、老後の生活を安定させたい人にとっても10年〜15年程度で将来に備えられるので心強い味方になるでしょう。
プロの視点で解説！保険選びの落とし穴
前述の通り使う時期がはっきりと決まっている場合にあったプランです。プラン名であるCommitmentの通り、仮に途中で亡くなってしまった場合でも満期時までしっかりと運用してご家族に届けられる設計になっており、他社にはないユニークなプランになっています。
シニアコンサルタント 近藤
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子どもの学資保険やリタイア後の年金を作りたいのなら『Commitment』がおすすめ
本記事はSun Lifeの「Commitment」を紹介しました。
学資保険は以前と比べてラインナップが減少傾向にあります。「子どもが中学や高校、大学に行くときのための費用を貯めておきたいけど、商品がないんですよね」といった声を聞くこともあり、子どもの教育資金をどう貯めていくのかは悩みの一つでしょう。
また人生100年時代といわれる昨今、退職後も生活費、趣味などにかかる費用、万が一の場合の医療費などが長年にわたり必要かもしれません。退職金で住宅ローンの返済を考えている方もいるでしょう。
Commitmentは子どもの進学などに必要な資金や、定年退職後に必要な資金を用意するために活用できる保険です。目標金額や運用期間、受け取り方法などはそれぞれのご家族に合わせたプランを提供可能なため、将来に向けた経済的な準備をお考えの場合はぜひご検討ください。
海外資産運用のご相談は、『insurance110（ワンテン）』グループへ
1998年に香港で金融サポートを開始した「insurance110グループ」では、これまで世界4カ国・11拠点で、7,000名以上の海外在住日本人のサポートを行ってまいりました。香港保険管理局（ライセンス番号：FB1667）に登録された正規代理店としての強みを活かし、500種類以上の保険商品・資産運用商品の中から、経験豊富なフィナンシャルアドバイザーが、海外資産運用のきっかけづくりをサポートします。
- 海外での資産運用が初めてで少し不安
- 今の資産運用状況についてのアドバイスが欲しい
- iDeCo/NISAや老後の年金について知りたい
といった疑問をお持ちの方や、資産運用のデメリットもしっかり把握したいという方は、ぜひお気軽に「insurance110香港」までご相談ください。資産運用の成功に向け、出口戦略に至るまで長期にわたる永続的なサポートをお約束します。
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