保険

貯蓄型保険での資産形成は限界！？駐在員が海外の積立保険に入るべき理由とは

予定利率が年々悪くなっていく 予定利率とは、銀行などの利息や利回りのようなもので、予定利率が悪くなればなるほど、貯蓄型の保険(積立保険)の効率も悪くなります。 そして予定利率は年々悪くなっているのが現状です。 貯蓄型保険に入った場合のシミュレーションをしてみましょう。

○倍も違う！日本と香港の保険の違いを徹底比較！

保険なんてどこも同じだと思っていませんか？ 実は日本の保険と香港の保険は大きく異なります。まるで別物のような日本と香港の保険を今日は徹底的に比較していきます。 まず条件を揃えるために以下の保証内容とします。 対象：35歳男性支払期間：10年保証内容：1,000万円 日本の保険の場合 こちらは日本の大手保険会社が提供してる円建て保険の試算表です。 35歳の男性が亡くなった場合1000万円が受取人の方に支払われるプランで、それに対していくら払うのかが、払込保険料累計（A）です。 年間で813,240円×10年間で約810万円を支払い、後は寝かせておくだけです。いつ亡くなられても受取人の方に1000万円が支払われる保険です。 こちらの保険は解約すると戻ってくるお金、解約時払戻金（B）があります。 各数字の意味：①10年間で支払いは終了し、11年目以降の支払いは発生しません②13年目で解約し、払い戻した際に得られる金額　横の解約時払戻率は支払った金額に対して、払い戻し金額の割合を示し、100％を超えると支払った額以上に戻ってきていることを表します。③20年目で解約し、払い戻した際に得られる金額④35年目で解約し、払い戻した際に得られる金額⑤万が一、無くなった場合受取人の方に支払われる保険金額 この保険を13年続けて解約した場合8,1567,000円（表②）が払い戻されます。 横の解約時払戻率は払い込んだ額に対して何%返ってくるのかを表しており、13年で100.2%です。13年で100%を超えてくる為、これ以降に解約した場合は損をしません。※100％を超えると支払った額以上に戻ってきていることを表します。 13年で解約せず20年置いた場合は、848万円で払った額の104%（表③）。では、更に置いて35年間で解約した場合には、なんと35年時点で112.4％となります。つまり払い込んだ額の112.4%の9,143,600円（表④）が返ってきます。 約810万円が約910万円となり、35年で100万円程増えて返ってくるのが日本の保険です。 では、香港の保険はどうでしょうか。 香港の保険（米ドル建て） 35歳の男性が亡くなった場合に10万＄（1000万円）支払われる全く同じ条件の10年払いのプランです。※分かりやすくする為1＄100円での計算 それに対していくら払うのかということですが、10年間で40,740＄となり日本円で約407万円です。また日本と同様にいつ亡くなられても10万＄の保険料が支払われます。 日本の保険では1000万円の保険に入ると、約800万円でした。しかし香港の保険に入ると約半額で10万＄（1000万円）の同じプランの保険に入る事が出来ます。 保証を買うという意味でも、香港の保険が安いのが分かります。そしてこちらも貯蓄性のある保険なので、解約すると戻ってくるお金、解約返戻金があります。 12年後に解約した場合は解約返戻金が103％となり、100％を超えてきます。香港の保険は12年辺りまでは日本の保険と大差ありませんが、20年を越えた辺りから日本の保険と差が広がります。 なんと香港の保険は20年で197％となり、20年置いておくと倍近くになります。これはこのプランに限らず、どの保険を見ても20年続ければ大体倍になります。 続いて35年置いた場合はどうでしょうか。 35年時点で442％となります。およそ実際に支払った額の4.4倍になる計算です。これを日本円にすると約410万円が約1800万円で+1390万円です。 これほどの違いがある為、資産運用の一貫として海外保険を考える方が多いのです。 本当にそんなに増えるのか？ Insurance110ではグループ会社の運営も合わせると、約20年間みなさまの保険の加入や解約のサポートを行っております。実際に満期を迎えた方もいらっしゃいます。こちらが2005年（15年前）に加入し5年前（2015年）に満期を迎えた方の、満期金の受け取り金額のリアル小切手です。 こちら10年満期の商品で、10年満期で4,736＄が6,483＄となる予定でしたが、なんと運用益が良かったため7,867＄に増えて返ってきました。 この2005年から2015年の10年って色々な経済的イベントがありましたよね。。。リーマンショックやギリシャの問題など、世界の経済状況が芳しくはなかったにも関わらずプラス益です。このように、明日2倍になるとか、1年で50％増える！など短期的な楽しみは少なく感じるかもしれませんが、保険での運用というのは経済状況が芳しくない中でも安定商品としてリターンを得ることができるという特徴があります。 海外保険の加入を検討して資産形成しよう みなさまも資産運用の方法として、海外保険を考えてみるのはいかがでしょうか。弊社では長年、香港での資産運用や保険加入・解約のサポートをしております。ご興味がある方は、まずはお気軽にファイナンシャルプランナーとの無料相談をお申し込みください。

やっと新生活？住所変更・各種手続きお忘れなく！

海外保険はついつい忘れがち…生活環境が変わる際の注意点をお知らせします。 　急に「自粛！」と言われても困りますが、反対に急に「自粛解除」と言われても突然の動きには人間弱いものです。今回は人事異動や進学入学などのタイミングをコロナが直撃したので、毎年ルーチンで行っていたことを忘れているかもしれません。　特に就職、結婚、出産、転勤、定年退職、離婚、引越しなど大きな環境変化があった人ほど、ご注意を！日本の保険と同様に、海外の保険も住所変更、契約者変更などの各種変更は必須となります。保険会社が情報を知らない場合は「保険料未納」「重要な変更」「契約内容確認」等の情報が届かなくなります。　 　最近ではインターネットや、スマホアプリなどで簡単に変更が可能な保険会社もあります。もちろん弊社のカスタマサポートにご連絡頂くことも可能です。特に！！海外でご加入いただいた大事な貯蓄保険に係る書類は日本語ではなく英語、漢字のみの書類となり、後回しにしたくなる気持ちも十分理解できます。その為弊社「110ワンテン」では日本語でのサポート充実に力を入れて対応させて頂いております。あなたが働いている間もしっかりと資産を増やしてくれている大事な資産を失わないように、最低限の資産メンテナンスをしていきましょう。弊社でもメルマガやなどで定期的に発信させていただきます。 契約者変更、受取人変更で変わる税金のトラブルについてご存知ですか？ 子供の就職時に親から子へ契約者の変更をされるご家庭も多いです。その気持はとても理解できますが、実はその気持とは裏腹に注意したいのが税金関係。シンプルな税制の海外と違い、日本はとても複雑です。　上記の表のように契・被・受それぞれの関係で課税が変わります。「まさか！」の時に過大な税金を払わなくて良いように、是非コンサルタントに相談をしてください。仮に保険関係以外の税金も視野に入れてのご相談であれば、各国の税理士・会計士・弁護士など専門家を交えての対応も調整させていただきます（別途費用が掛かりますので、まずはお声がけ下さい。） コロナ下においての各保険会社の対応について。 　日本・海外どちらの保険会社においても「保険料支払いの猶予期間」「保険金支払いの迅速化」など緊急対応を実施しております。各社のホームページなどをしっかりとご参照下さい。　海外においても保険料の支払期日の延長、新規保険契約時の保険料支払い猶予期間の延長など儲けられております。海外の保険会社ならではなのですが新規契約時に金額によりますが、保険料を1ヶ月分割引など各社それぞれ思考を凝らした対応をしております。　もし現状の対応や追加での保険購入などご相談ございましたら、お問い合わせ下さい。 ◆海外保険の万一対応サポート 　 海外でのコンサルタント生活も長くなると、お客様の様々なイベントに直面致します。ご結婚・ご出産など喜ばしく楽しいイベントも多いのですが、反対にご家族・関係者と涙を流すことも少なくありません。　我々の使命としては「1〜10最期の出口までサポートし続ける事」にあります。資産運用を兼ねての保険加入ということで、学資金や、老後生活費用など実際に運用の成果が出ることもとても楽しみなのですが、やはりしっかりと「満期金」「年金」「保険金」をお手元に届けること。その『出口戦略』を見据えた組織体制をより強固にして行きたいと日々精進しております。　また皆さまからの様々なご意見お待ちしております