海外保険に関するよくある質問 – 第16弾 –
海外保険に関して、よくある質問に回答していきます。 今回は海外貯蓄保険の予算がテーマです。 質問 Q.海外貯蓄保険の加入を検討しています。 ①どれくらいの時期で?②いくらくらい殖えるのか? 教えてください。 A.プランや加入時期、将来解約するタイミングによって異なります。 海外貯蓄保険を検討している方は、どれくらいの期間で、いくらくらい資産が殖えるのかが気になりますよね。インターネットで上でもさまざまな情報が出回っています。 回答としては、加入するタイミングや商品によって異なるため、一概には言えません。 高度経済成長期から1990年代半ばぐらいまでの貯蓄型保険は、掛金が将来的に2倍〜3倍になる商品がありました。 現在の日本の貯蓄型保険よりも、昔はとても利回りがよかったですね。 ですが、海外においては昔の日本の商品と同じような、利回りの高い商品がまだまだ購入可能です。ただ、やはり海外でも一昔前の商品と現行商品を比べると過去の商品の方がパフォーマンスが優れています。 また、海外の保険のプランはその時々の上振れ要素を含むため、日本と同じようには比べられないことも注意です。 目安はどのくらいか 質問の答えとしては一概に言えない、としたものの、せっかく動画や記事をご覧になっていただいているので目安をお伝えします。 ・どれくらいの時期で?ご契約後、10年目以降が殖えてくる目安になるでしょう。 ただし、ご契約後10年以内に支払いが完了していることが前提条件です。 日本でも海外でも保険商品は払い込み（積み立て）をしている期間は、元本を上回るパフォーマンスを出すのは難しい商品が多くになっています。 10年が経過する前には払い込みを終えている状態になっているように、計画を立てておくとよいでしょう。 ・いくらくらい殖えるのか?ご契約から20年目付近で、掛金の2倍程が目安です。 こちらも前提として、ご契約後10年以内に支払いが完了していることが条件です。 殖え方は保険会社のプランによって差が生じます。中には2倍以上殖えると書かれているプランもあるので、ご自身で選択してください。 イメージがしにくいかもしれないため、サンプルを用意しました。 こちらは香港に現存するプランです。 条件は以下のように設定しています。 年齢：40歳性別：男性支払額：USD10,000(一括払い) 保険料累計では毎年払うように記載されていますが、USD10,000を一括で払うプランです。 実際にお金がたまっていく解約返戻金の欄を見てください。20年経過時の見込解約返戻金率は246%と、2倍以上になる見込みです。 こちらも確定部分と見込部分に上振れがあるので、ひとつの目安にしてください。 このサンプルプランは香港に現存する商品に限っています。保険会社やプランによってはパフォーマンスが異なるので、ご了承ください。 弊社は香港のみならずアジアを中心に多国展開しています。20年で掛金が2倍になる貯蓄型商品は香港に限らず、ほかの国でも同様のスペックの商品が販売されているのを見てきました。 なぜ同様のスペックの商品がほかの国にもあるのかは、別の動画や記事で解説しますね。 もしご不明点や気になることがありましたら、お気軽に弊社までお問い合わせくださいね。
【海外保険紹介】Sun Life 『Vision』
Sun Lifeが販売する保険プラン『Vision』を紹介します。 確定部分と利子部分を『一生涯受け取れる』魅力的な商品です。 目次 ・Sun Lifeとは(会社概要）・商品の特徴・商品の概要・シミュレーション表・サンライフの商品ラインナップ Contents1 Sun Lifeとは1.1 サンライフの歴史1.2 サンライフの格付け2 Visionの特徴2.1 元本確保型の確定利払い商品である2.2 上記に加えNon-Guaranteedの利子も受け取り可能2.3 利子は受け取らずに運用に回すことも可能2.4 契約者・被保険者を次世代へ変更できる3 商品概要4 シミュレーション表5 サンライフの商品ラインナップ6 日本人向けの対応7 困ったときは110(ワンテン)へ8 まとめ Sun Lifeとは サンライフについて紹介していきます。 サンライフの歴史 サンライフ(Sun Life)の本社はカナダのトロントにあるSun Life Financial Inc.です。創業は1865年と古く、日本では江戸時代末期の幕末に誕生した会社で、150年以上の歴史があります。 更に、サンライフが香港に進出し、サンライフ香港として活動を開始したのは1892年です。香港でビジネスを開始してから約130年も経過しており、香港内のほかの保険会社と比較しても歴史がある安定的な保険会社といえます。 サンライフの格付け カナダの本社だけでなく、香港のサンライフも独自に格付け会社S&PからAA-(非常に強い)の評価を獲得しています。 格付けを取得するのは実はとてもお金がかかります。そのため、通常グループ企業体では本社だけが格付けを取得する場合が多いです。 サンライフ香港についてはこちらの記事、動画で詳しく解説しています。 【保険会社】Sunlife HongKong（サンライフ香港）の歴史や特徴をご紹介 Visionの特徴 『Vision』の特徴を見ていきましょう。 元本確保型の確定利払い商品である 入金額の2.06%/年をGuaranteed(確定部分)で一生涯受け取ることが可能です。 以前『お金の寿命をどう延ばすか？』といった話をしました。この商品もお金の寿命を延ばすのに、もってこいの商品の一つといえます。 上記に加えNon-Guaranteedの利子も受け取り可能 Non-Guaranteedは運用部分です。運用成果も上乗せされます。ちょっと嬉しいですね！ 利子は受け取らずに運用に回すことも可能 現役として働いている間は、利子を受け取りたくないと考えている方もいるでしょう。その場合は利子を再運用に回せます。 将来のお金の受け取り方を自分で選べる点はメリットです。将来の選択肢は大いに越したことはないですからね。 契約者・被保険者を次世代へ変更できる 最近の香港の保険プランでもよく見かける内容です。 日本の保険では契約者変更は可能ですが、被保険者は変えられません。ですが、被保険者を次世代に変更することが出来るのは香港のように相続税も贈与税も存在しない国ならではのオプションですね。 これだけ長期のプランとなると、メンテナンスとして大事なことは、保険会社と連絡が取れるようにしておく（我々110ワンテンとの連携）、アプリを入れておく、携帯電話のアップデートなど少しのメンテナンスさえ行っておけば、一生涯配当を受け取れます。不動産投資もよいところはたくさんありますが、手間のかからない金融商品はお手軽なのでよいのではないでしょうか。 商品概要 商品概要は以下のとおりです。 運用通貨：USD…
【海外保険紹介】My Lifetime Annuity
YF Lifeが販売する保険プラン『My Lifetime Annuity』を紹介します。 この商品は長寿にそなえる年金プランです。香港人や日本人のように長生きする方におすすめの内容になっています。 目次 ・お金の寿命を延ばす ・YF Life とは(会社概要） ・商品の特徴 ・商品の概要 ・シミュレーション表 ・年金受け取りオプション Contents1 お金の寿命を延ばす1.1 お金を貯め込む日本人と使い切るイタリア人1.2 お金の寿命を延ばす方法2 YF Lifeとは3 My Lifetime Annuity の特徴4 商品概要5 シミュレーション表6 年金受け取りオプション6.1 1,Lifetime fixed-income annuity6.2 2,Lifetime fixed-income annuity – Guaranteed refund of Cash Value6.3 3,Lifetime fixed-income annuity – Guaranteed refund of 125% Cash Value6.4 4,Lifetime increasing-income annuity6.5 5,Lifetime increasing-income annuity…
海外保険に関するよくある質問 – 第14弾-
海外保険に関して、お客様からお問い合わせのあった質問に回答していきます。 質問 Q.法人を契約者として香港保険に加入することはできますか?活用方法があれば知りたいです。 A.できます。 おもに以下の3点が法人契約の加入目的と活用方法です。 ①経営者の死亡リスクに備える②経営者の自由な裁量で切り崩せるので、柔軟性のある資金を積み立てられる③節税効果と利益の繰り延べを行う それぞれ解説していきます。 Contents1 ①経営者の死亡リスクに備える2 ②経営者の自由な裁量で切り崩せるので、柔軟性のある資金を積み立てられる3 ③節税効果と利益の繰り延べを行う4 法人契約を選ぶときのコツ ①経営者の死亡リスクに備える 死亡リスクとは社長や経営者のような会社のキーマンの方に、万が一のことがあった場合の事業保障です。 事業運営が滞ることで利害関係者に迷惑を掛けることがないように、十分な資金手当てを保険を使うことで解消することが目的。借入金の返済や、自社株の分散などのリスクを解消可能です。 万一時において保険はとても有効に機能するので、事業の必要経費として戦略的に使っていくことが肝要です。 ②経営者の自由な裁量で切り崩せるので、柔軟性のある資金を積み立てられる これはは保険の中の機能の中で「解約返戻金」を使った活用方法です。 ①は死亡保障目的で加入する場合が多いのですが、②に関しては解約返戻金のある生命保険に加入します。一般的には終身保険ですね。 掛け捨てタイプではなくて、終身保険は掛け金の支払いが終わったあとに解約すると、解約返戻金という形で手元に戻ってきます。 この解約返戻金の自由度が高いので、裁量で取り崩せる資金の積み立てが可能です。積み立てたお金は会社に帰属するため、社長や役員などの退職金にあてたり、その他の損失にあてたりできます。 なぜ、この様な資金準備の方法が好まれるかと言うと、たとえばお店を経営している方なら、事故が起きたときは火災保険や賠償責任保険などの保険でカバーできますよね。 しかし、スタッフ大量退職リスク、風評被害などでお店の売り上げが減ってしまった場合は、上記の保険ではカバーできません。 困ったときは解約返戻金のある生命保険を一旦解約すれば、なんとかやりくりできる場合もあります。 ほかにも従業員の退職金の原資にも活用可能です。福利厚生の一環として退職金の減資にすれば、従業員の転職や退職を防げるため、企業の発展につながります。 解約返戻金は形を変えて「現金」として何でも使えるので非常に便利ですね。 法人の保険には、定期保険や一生涯の保障があるような終身保険もありますが、万が一死亡した場合は多額の保険金受け取り、場合によっては事業資金に解約返戻金を使う終身保険を活用するほうがメリットが多いでしょう。 ③節税効果と利益の繰り延べを行う ③の活用方法は税引き前の利益をすべて課税の対象にするのではなく、保険に加入することで支払う保険料を損金計上し、一定期間利益の繰り延べを行います。 この様にお伝えすると「税金減らせるの？」とおっしゃる方もいらっしゃいますが、注意点としてはすべての保険が損金計上できるわけではありません。 実際に損金計上できるかどうかは会社の実態によるものや、加入する商品のタイプによってできないものもあります。会計士との連携も重要になりますので、財務戦略として有効に保険を活用する方法を検討してみてはいかがでしょうか？ 法人契約を選ぶときのコツ 法人保険はさまざまな活用方法がありますが、企業経営などの幅広い知識が求められます。 法人保険をうまく活用すればさまざまなリスクに対処できるため、信頼できる保険担当者を探してください。 弊社でも常駐しているコンサルタントが在籍しておりますので、興味のある方はお気軽にお問い合わせいただければ対応させていただきます。
【Sun Life】Life brilliance設計書※サンライフ保険、ライフブリリアンス設計書
日本でも保険の設計書って何が書かれているのかわからない方・・・専門用語が難しい、文字が小さい・・・などなど、分からないというより、読む気が起こらないと言う理由も多いのではないでしょうか。 更に・・・海外生命保険だと『英語』か『中国語』とより難解になります。 この記事では保険の海外生命保険の設計書についてポイントを絞って解説していきます。海外在住の日本人の方にも人気のある、Sun LifeのLife brillianceの設計書をもとに説明しますので、参考にしてください。 Contents1 目次2 保険の設計書（ Illustration ）とは？3 どのような内容が書いてあるのか？4 実際の見方4.1 実際の設計書(1ページ目)4.2 実際の設計書(2ページ目)4.3 実際の設計書(3ページ目)4.4 実際の設計書(4ページ目)4.5 実際の設計書(5ページ目)4.6 実際の設計書(6ページ目)4.7 実際の設計書(7ページ目)5 困ったときは弊社110(ワンテン)へ 目次 ・保険の設計書（ Illustration ）とは？ ・どのような内容が書いてあるのか？ ・実際の見方 保険の設計書（ Illustration ）とは？ 保険の設計書とは契約者ごとの保険のプランを記載した表のことです。いわゆる見積もりですね。 どのような内容が書いてあるのか？ 設計書に書かれている内容の主な点は ・プランの内容 ・運用の推移 ・リターンの違い ・特約 などです。 実際の見方 実際の設計書を用いて見ていきましょう。 1ページごとに解説していきます。 実際の設計書(1ページ目) 記載されている内容は以下の通りです。 ①被保険者（保険対象者）の情報 ・年齢 ・性別 ・喫煙状況 ごく稀に登録情報の入力ミスなどがある為、間違っていないか確認するのがポイントです。 ②プランの概要 ・運用通貨(今回はUSD建て運用) ・商品名 ・保障額（保険に関する部分） ・保険料 ・払込期間 ・保険期間 ・特約…
【海外保険紹介】Evergreen Growth Saver PlusⅡ
今回の記事はPRUDENTIALの保険商品『Evergreen Growth Saver PlusⅡ』を紹介します。 Evergreenは昔からお客様の要望の声が高い商品ですので、興味をもっていただけたら幸いです。 目次 ・PRUDENTIAL香港の歴史 ・Evergreen Growth Saver PlusⅡの特徴 ・商品概要 ・シミュレーション表 ・日本人向けの対応 Contents1 PRUDENTIAL香港の歴史1.1 プルデンシャルは二つある2 Evergreen Growth Saver PlusⅡの特徴2.1 運用ポートフォリオの詳細2.2 学業成績によるReward3 商品概要4 シミュレーション表5 日本人向けの対応6 困ったときは110(ワンテン)へ7 中長期で運用したい方におすすめのEvergreen Growth Saver PlusⅡ PRUDENTIAL香港の歴史 PRUDENTIALは1848年にイギリスのロンドンで設立された世界規模の金融会社です。 香港に本社を置くプルデンシャル・コーポレーション・アジア(Prudential Corporation Asia)は1964年に設立されました。 設立から170年ほど経過しているので、安定している会社として判断できるのではないでしょうか。 プルデンシャル最大の規模を持つ部門であり、日本を含めた13ケ国で事業を展開中です。100万人以上の顧客数を誇っています。 まず特徴的なプルデンシャルのロゴには、女性が描かれています。 この女性は ・Prudence (慎重さ) ・Justice (正義) ・Fortitude (不屈の精神) ・Temperance (節制) と4つの美徳を表しており、安心感を与える意味で女性のロゴが使われているようです。 プルデンシャルは二つある プルデンシャルは『世界に二つある』ことをご存じでしょうか？ ・『英プル』と呼ばれるイギリス方面からユーラシア大陸を渡って日本までたどり着いたプルデンシャル ・『米プル』と呼ばれるアメリカから太平洋を渡ってたどり着いたプルデンシャル の二つあります。 名前は両方とも同じ『プルデンシャル』なのですが、日本に入り込んでいるのはアメリカのプルデンシャルです。…
【海外保険紹介】Lion Harvest Pro Deferred Annuity
イタリアに本拠地を構えるGeneraliが、香港の上乗せ年金制度に則した保険商品を発売しました。 その名も『Lion Harvest Pro Deferred Annuity』。『QDAP』に対応した商品ですので、将来の年金を準備したい方におすすめの内容になっています。 目次 Generali香港について(歴史や格付け) 香港生活者の問題点 Lion Harvest Pro Deferred Annuityの特徴 商品概要 シミュレーション表 リターンのまとめ 日本人向けの対応 Contents1 Generali香港について1.1 Generali香港の歴史1.2 Generali香港の格付け2 香港生活者の問題点3 『Lion Harvest Pro Deferred Annuity』の特徴4 商品概要5 シミュレーション表6 リターンのまとめ7 困ったときは110(ワンテン)へ8 まとめ Generali香港について Generali香港の歴史や格付けについて紹介します。 Generali香港の歴史 Generaliは1831年にイタリアで設立された、世界規模の保険会社です。 1975年以来、ここ香港でもGeneraliグループのグローバルな専門知識と、ローカル知識をもって200,000以上の顧客数を誇っています。また、毎年300,000件以上のクレームに対応している実績もあります。 ちなみに190年間、ロゴが変わっていないのはGeneraliだけです。 Generali香港の格付け A.M. Best’s financial strength ratingsにおいてA評価を獲得しています。 世界50ヵ国以上で展開しており、22年間一貫してフォーチューングローバル500企業のトップ100にランクインしている企業です。 会社概要は以前、詳しく解説した記事がありますので、さらに詳しく知りたい方はこちらをご覧ください。 香港生活者の問題点 今回ご紹介する保険は節税できるのが特徴です。 香港政府がサポートしてでも年金を準備させたい背景には、香港にはいくつかの問題点があるからです。 ・食費が高い香港は食費が高いです。 現在弊社が入っているビルに、日本でもおなじみのカレーハウスCoCo壱番屋があります。 ココイチは四半期に一度メニューが変わるのですが、価格も同時に変わります。以前880円だったカツカレーが、価格変更後は1,000円超えることも珍しくありません。 日本のように物の値段を上げられない社会とは異なり、価格の上昇が許容されているのが特徴です。 ・家賃が高い家賃が給料の3分の1近くを占めることは珍しくありません。…
【保険会社紹介】YF Life
香港の保険会社のひとつである『YF Life』をご紹介します。 目次 ・YF Lifeとは ・YF Lifeの格付け ・YF Lifeの商品ラインアップ Contents1 YF Lifeとは1.1 YF Lifeの歴史1.2 日本での展開1.3 YF Lifeの実績1.4 YF Lifeのチーム編成2 YF Lifeの格付け3 YF Lifeの商品ラインアップ4 日本人向けの対応5 困ったときは弊社110(ワンテン)へ6 まとめ YF Lifeとは YF Life(萬通保險國際有限公司)は香港で上場しているYun Feng Financial Limitedのメンバーです。主要な株主にはYun Feng Financial Holdings LimitedとMass Mutualがあります。 YF Lifeの大株主はYF Capitalです。YF Capitalは立ち上げ人であるJack Yun Ma氏とDavid Feng Yu氏の頭文字をとって、YF Capitalと名付けられました。 YF Lifeの歴史 前身のMassachusetts Mutual Life Insurance Company(通称Mass Mutual)は1851年アメリカで設立されました。アメリカの歴史のある大手保険会社のひとつです。…
【海外保険紹介】Fortune Saver Insurance Plan Ⅲ
今回の記事はFTLife香港の新しいプランである『Fortune Saver Insurance Plan Ⅲ』をご紹介します。 目次 FTLife香港とは Fortune Saver Insurance Plan Ⅲの特徴 運用方針 商品概要 シミュレーション表 リターンのまとめ Contents1 FTLife香港とは1.1 FTLife香港の歴史1.2 FTLife香港の格付け2 Fortune Saver Insurance Plan Ⅲの特徴3 運用方針4 商品概要5 シミュレーション表(一時払い)6 リターンのまとめ7 困ったときは弊社110(ワンテン)へ8 まとめ FTLife香港とは FTLifeは香港に本社を構える規模の大きな保険会社のひとつです。 エイジアスの社名で知っている方も多いのではないでしょうか。 FTLife香港の歴史 1990年 『フォルティス・ファイナンシャル・グループ』の保険部門であった『フォルティス・ホールディング』として設立。 2010年 『エイジアス(AGEAS)』に改称し、ベルギーのブリュッセルを拠点に活動。 2016年 香港最大の保険会社のひとつで、中国資本のファンド会社である創九県投資管理グループ(JDキャピタル)の100%子会社になる。FTLifeへ改称。 2019年 香港の不動産大手であるNew World Development社に買収される。 日本でいうと三菱地所のような大きいグループのファイナンシャル部門として存在しています。 FTLife香港の格付け Fitch RatingsでA-Moody’sでA3 と、どちらも高い評価を得ています。 New World Developmentの関係会社であるNWS Holdings Limitedの完全所有子会社であるため、信頼のおける会社として判断できるのではないでしょうか。 FTLifeについては過去記事でも解説しています。詳しく知りたい方はこちらも参考にしてくださいね。 Fortune Saver Insurance…
【海外保険紹介】AIA Global Power Multi Currency Plan
今回の記事はAIA香港の新しいプランである『AIA Global Power Multi Currency Plan』をご紹介します。 新しい時代を象徴するような革新的な内容になっていますので、ぜひご覧ください。 目次 AIA香港とは AIA Global Power Multi Currency Planの特徴 商品概要 リターンのまとめ シミュレーション表 Contents1 AIA香港とは1.1 AIA香港の歴史1.2 AIA香港の格付け2 AIA Global Power Multi Currency Planの特徴2.1 なぜ通貨が変更できる保険商品が必要なのか3 商品概要4 リターンのまとめ5 シミュレーション表(一時払い)6 困ったときは110(ワンテン)へ7 まとめ AIA香港とは AIA香港は香港の保険会社です。アジアでも有数の保険会社として成長してきました。 AIA香港の歴史 1919年 創業。当初は中国の上海に本社を置き、事業展開を開始。 1945年 上海から撤退し、ニューヨークに本社を移動。以降、American International Group(AIG)の子会社となる。 2008年 いわゆるリーマン・ショックと言われている金融危機により、AIGから独立 2011年 香港証券取引所に上場 AIA香港の格付け S&PでAA-(非常に強い) MoodysでAa3(非常に優れている) と高い評価がつけられています。 香港ローカル、及び世界でも安定した保険会社として評価されています。 AIA香港については過去記事でも解説しています。詳しく知りたい方はこちらも参考にしてくださいね。 AIA Global Power Multi Currency Planの特徴…
