保険

お客様から実際に相談をお受けした海外保険に関して解説していきます。 今回は生命保険の契約形態によって税金がどう変わるのか、というご質問をいただきましたのでお答えします。 質問 Q.生命保険は契約形態によって将来受け取る時の税金が変わるって本当ですか？ A.はい、変わります。 　※今回は一般論をお伝えしておりますので、実際の税務申告の際は日本の税理士にご相談下さい。必要がありましたらご紹介させて頂きます。また日本以外の諸外国にてお受け取りを実行される場合は、その国の税制に従う必要がございますのでご注意下さい。 将来皆さんが日本に本帰国、もしくは終の住み家として移り住み、日本居住者として保険金や解約金を受け取った際の税制というのが本テーマの前提です。 保険の契約を申し込みして成立すると、保険証券が発行されます。保険証券の中には基本的に3人の登場人物が出てきます。 その3人とは 契約者(=保険料負担者) 被保険者  受取人 です。 『契約者』とは言葉のとおり、申し込み内容に同意してサインをする人、そして保険料を支払っていく人、つまり実質的な保険の支配者です。 『被保険者』は保険契約上においてその保険の対象になる人を指します。 『受取人』は保険金を受け取る人です。たとえば被保険者が死亡保険に加入していた場合、亡くなったときに支払われる保険金を受け取る人が受取人になります。 上記の3人のうち誰がどの役割をするのか？その契約形態に応じて将来的に受け取る保険金や解約返戻金、満期金の税率が変わりますのでご注意下さい。 では具体的にどのように変わるのかを見ていきましょう。 生命保険の『契約形態』で変わる税金を表にしました。 死亡保険金の受取形態と税金の種類 以下の表は死亡保険金の受取形態と税金の種類をまとめました。 死亡保険金 契約者 被保険者 受取人 税金の種類 夫 夫 妻 相続税 夫 妻 夫 所得税（一時所得） 夫 子 妻 贈与税 最近では目にすることもなくなりましたが、一昔前の我々のお父さんお母さんの世代は職場やオフィスの中まで保険の担当の方がくることが多かったです。 その流れからか、夫を契約者にして、保険の対象者を自分・妻や子どもにしていました。 一般的に言われているのは契約者と被保険者が同じで、受取人が妻や子どものパターンです。この契約形態であれば亡くなった時の死亡保険金は相続税の対象になります。 相続税は税控除が大きいので、基本的に納める税金が少なく済むのがメリットです。 契約者と被保険者が同一で、受取人が別の方にするのがスタンダードですが、これを知らずに保険の担当者に言われるがまま契約してしまうパターンもあります。 夫を契約者にして妻を被保険者、受取人を夫にするとどうなるでしょうか。 この契約形態だと妻が亡くなった時に困らないよう、自分のために保険をかけていると見られてしまいます。このパターンだと税金の種類は一時所得になります。 一時所得になると年収と合算して申告する手続きが必要になり、税金を余計に払わなければなりません。よくよく考えて頂きたいのですが、保険金を受け取るということは身近な誰かがお亡くなりになっているのです。その悲しみの中、更に冷酷に税金まで取られていく・・・。そんな悲劇を耳にしたのも一度や二度ではありません。 海外の保険に限らず、日本でご加入中の保険についても『契約者』『被保険者』『受取人』この三角関係はしっかりと確認をお願いします。 解約返戻金や満期金の受取形態と税金の種類 次は解約返戻金や満期金を見ていきましょう。 解約返戻金・満期金 契約者=保険料負担者 被保険者 返戻金・満期金受取人 税金の種類 夫…

保険で使われている用語は日本語で聞いても難しいですよね。この記事ではわかりづらい保険用語をわかりやすく解説していきます。 はじめに日本語で保険用語の意味を解説し、英語と中国語で何というのかお伝えするので参考にしてください。また、今回からは中国語での読み方も記載しています。 保険用語集4では 設計書 前納 をピックアップしました。 『設計書：Illustration イラストレーション』とは？ 設計書とはご契約者ごとの保険プラン内容を記載し、数字の羅列された表のことです。保険の見積もりだと思っていただければわかりやすいかもしれませんね。 私も保険業界に入って間もない頃、「設計書作っといて」と先輩から支持されたときは設計書が何なのかわかりませんでした。 設計書はこちらです。 何年運用するといくらになるのかが書いてあったり、保険の特徴・メリット・デメリットなど事前に確認しておきたい内容が書いてあったりします。 設計書は基本的には英文での発行になりますが、香港では中文にも対応可能です。漢字の方が見やすい方は弊社までお伝えいただければ対応させていただきます。 英語に訳すと『Illustration』(イラストレーション)。 中国語に訳すと『建議書』(けんぎしょ)。文字だけだとイメージが湧きにくいかもしれません。 普通话ではJiàn yì shū廣東話ではgin3 ji5 syu1と読みます。 香港の方は普通にイラストレーションと呼ぶ場合が多いです。 『前納(全期前納)：Prepayment プリペイメント』とは？ 前納とは払込期日の到来していない保険料の一部、または全部を前払いすることです。全期前納といわれることもあります。 保険料の支払いには3年払いや5年払い、10年払いなどの払込期間が異なるプランがあります。前納とは、その保険料の支払いを先に払ってしまうやり方です。 具体例を見ていきましょう。 こちらの貯蓄保険は5年払いプランです。年間21,402USDを予定通り毎年毎年、5年間積み立てて支払うと、総額107,010USDになります。 この5年分の保険料を一気に払ってしまうのが「前納」です。5年分を先に払うことで支払い額は103,894USDになります。多少安くなるため、手元に十分な資金をお持ちの方や、保険料の支払い額を抑えてお得に貯蓄型保険を購入したい人におススメです。 英語に訳すと『Prepayment』(プリペイメント)。先に払ってしまう、という意味ですね。 中国語に訳すと『預繳』(よきょう)。繳という文字は納めるという意味です。 普通话ではyù jiǎo廣東話ではjyu6 giu2と読みます。 香港の方はわりと漢字で書くのですが、話すときは英語を使う場合が多いです。普通にプリペイメントと言うので覚えておくとよいでしょう。 まとめ 今回は「設計書」と「前納」を解説しました。保険用語集も第4弾になると、少しずつ難しい言葉が増えてきましたね。 もしご不明点などがありましたら弊社までお気軽にお問い合わせください。

日本語で聞いても難しい保険用語。 「この言葉はどういった意味なんだろう」と知らないと困る場面があるかもしれません。 この記事ではわかりづらい保険用語をわかりやすく解説していきます。 はじめに日本語で保険用語の意味を解説し、英語と中国語で何というのかお伝えするので参考にしてください。 今回は をピックアップしました。 『受取人：Beneficiary ベネフィシリィ』とは？ 受取人とは保険金や給付金を受け取る人のことです。 時々勘違いされるのが、解約返戻金を受け取る人のことを受取人と思われる方もいらっしゃいます。解約した場合は契約者の方にお支払いされるので、覚えておいてくださいね。 契約者については他の記事で解説していますので、こちらも参考にしてください。 https://insurance110.media/insurance-glossary2 英語に訳すと『Beneficiary』(ベネフィシリィ)。ベネフィットを受ける権利がある人、という意味です。 中国語に訳すと『受益人』(じゅえきにん)。日本でも使われる場合があるので、イメージしやすいですよね。 『特約：Rider Benefit ライダーベネフィット』とは？ 特約とは保障内容をさらに充実させるため、または保険料払込方法など、主契約と異なる特別な約束をする目的で付加（追加）するものです。保険業界でしか使われない言葉ですね。 いい特約だな！と思っても残念ながら特約だけの購入はできません。 主契約のおまけとして付けるものです。 英語に訳すと『Rider Benefit』(ライダーベネフィット)。 中国語に訳すと『附加保障』(ふかほしょう)。保障を加える、といった意味ですね。 『被保険者：Insured インシュアード』とは？ 被保険者とは生命保険の保障の対象となる人のことです。 例えば亡くなったときに死亡保険金を受け取る保険であれば、被保険者が亡くなった場合に保険金が支払われます。保険の対象になる人と思っていただければ覚えやすいかもしれませんね。 英語に訳すと『Insured』(インシュアード)。 中国語に訳すと『受保人』(じゅほにん)。保険を受ける人、保険の対象になる人、といった意味合いです。 まとめ 今回は被保険者や受取人など、これまでに一度は聞いたことがある用語だったのではないでしょうか。これからも解説していきますので、一緒に覚えていきましょう。 もしご不明点などがありましたら弊社までお問い合わせくださいね。

保険で使われている用語は日本語で聞いても難しいですよね。 この記事ではわかりづらい保険用語をわかりやすく解説していきます。 はじめに日本語で保険用語の意味を解説し、英語と中国語で何というのかお伝えするので参考にしてください。 今回は をピックアップしました。 『冷却期間：Cooling Off クーリングオフ』とは？ 「香港の保険いいな！」と盛り上がって契約したものの、思ったよりお金を払いすぎてしまった場合、困ってしまいますよね。 そんなときに役立つのがクーリングオフです。 一定の期間内であれば違約金等の請求や説明要求をうけることなく、一方的な意思表示のみで申し込みの撤回や契約の解除ができます。 保険証券が発行されても21日以内であればキャンセルができるので、覚えておいてくださいね。 英語に訳すと『Cooling Off』(クーリングオフ)。証券内においては『Cansellation Rights』(キャンセレーションライト)と書かれていることもあります。 中国語に訳すと『取消保單權益』(とりけしほけんけんえき)。または『冷静期内取消保單的權利』(れいせいきないとりけしほけんてきけんり)とも書きます。 漢字だとイメージしやすいかもしれませんね。 『契約者：Policy Owner ポリシーオーナー』とは？ 保険会社と契約を結び、契約上の権利(契約内容変更等の請求権)と義務(保険料支払義務)を持ってる人のことです。 英語に訳すと『Policy Owner』(ポリシーオーナー)。保険証券を持っている人、という意味ですね。 中国語に訳すと『保單主權人』(ほけんしゅけんにん)。『保單』で保険契約、『主權人』が権利を持っている人、という意味になります。 こちらも漢字のほうがイメージしやすいですね。 『契約者貸付制度：Policy Loan ポリシーローン』とは？ 資金が必要なときなどに、解約返戻金の一定範囲内で貸付する制度のことです。 保険を解約して契約返戻金を受け取るのもひとつの手段ではありますが、保障がなくなってしまいますよね。 『保障も残したいけど、お金も必要』 なときに、契約者貸付制度を使えば、保険会社からお金が借りられます。ただし借りられる金額については、解約返戻金のある保険商品に限られます。 更に、解約返戻金額の70％〜90％ までが借りれる上限となりますので、まずは現在の解約返戻金がいくらあるのかを把握してみて下さい。 これを英語に訳すと『Policy Owner』(ポリシーローン)。保険の契約を担保にローンしてると思ってもらえればイメージしやすいのではないでしょうか。 中国語に訳すと『保單貸款』(ほけんたいかん)。保険契約で貸し付ける、という意味ですね。 まとめ 一見難しそうな保険用語も内容を理解すれば意外と難しくないですよね。これからも解説していきますので、一緒に覚えていきましょう。 もしご不明点などがありましたら弊社までお問い合わせくださいね。 過去にも保険用語集の記事を書いていますので、こちらも参考にしてください。 https://insurance110.media/insurance-glossary1

保険で使われている用語は日本語で聞いても難しいですよね。この記事ではわかりづらい解約返戻金などの保険用語をわかりやすく解説していきます。 はじめに日本語で保険用語の意味を解説し、英語と中国語で何というのかお伝えするので参考にしてください。 『保険料：Premium（プレミアム）』とは？ 一般の方は「保険金」と「保険料」を混同しがちですよね。 「保険料（Premium）」とは保険契約者が払い込むお金のことです。掛け金といわれることもあります。保険料金と覚えてもらえれば間違えにくいでしょう。 英語に訳すと『Premium』(プレミアム)。保険業界の方は頭文字をとって『P』(ピー)と呼ぶこともあります。 シミュレーション表のどこで使われるのかというと、 このように保険の見積書の左側に表記される場合が多いです。 中国語に訳すと『保費（ほひ）』。中国語の方が英語よりもイメージしやすいかもしれませんね。 『死亡保険金：Death Benefit デス ベネフィット』とは？ 生命保険の１つである死亡保険金（Death Benefit）とは被保険者が死亡または所定の高度障害状態等になったとき、保険会社から支払われるお金のことを指します。 英語に訳すと『Death Benefit』(デス ベネフィット)。 どこで使われるのかというと、 図のような場所に書かれている場合が多いです。 中国語に訳すと『身故保障（しんこほしょう）』や『身故賠償額（しんこばいしょうがく）』。 『身故保障』は亡くなったときに保障されること、『身故賠償額』は亡くなったときに賠償される金額のことを意味します。 『解約返戻金：Surrender Value サレンダーバリュー』とは？ 解約返戻金とはわかりやすく説明すると、「保険を解約するときに、契約者に払い戻しされるお金のこと」です。 英語に訳すと意味は『Cash Value（キャッシュ バリュー）』や『Surrender Value（サレンダー バリュー）』となりますが、違いは解約する手数料などの必要経費を差し引いた金額、つまり意味は解約後銀行に着金する金額が『解約返戻金：Surrender Value』(サレンダー バリュー)となります。 国や保険会社によって表現が異なります。最近では『Surrender Value』が使われる場合が多いです。 業界の保険用語としては『Cash Value』の頭文字をとって『CV』(シーブイ)と呼ぶ人もいます。 どこで使われるのかというと、 このように表記されることが多いです。 中国語に訳すと『退保價值』(たいほかち)や『退歩發還金額』(たいほはっかんきんがく)。 『退保價值』は保険を解約したときの価値のこと、『退歩發還金額』は保険を解約したときに返ってくる金額のことを意味します。 生命保険の解約返戻金はいくら受け取れる？ 生命保険などの解約返戻金がいくら貰えるかの返戻率の計算式は「解約返戻金÷払込保険料×100％」。返戻率が100％を超えると受取金額が保険料を上回り、下回ると保険料より少なくなります。一般的に契約期間が長いほど返戻率は高くなります。 解約返戻金が受け取れる保険は、主に保障と貯蓄性を備えたタイプです。戻り金が受け取れるのは具体的には、終身保険、養老保険、学資保険などが該当します。戻り金は保険の種類や契約内容によって異なるため、契約時に確認することが重要です。 まとめ わかりやすくまとめると以下になります。保険料とは「保険契約者が払い込むお金のこと」死亡保険金とは「被保険者が死亡または所定の高度障害状態等になったとき、保険会社から支払われるお金のこと」解約返戻金とは「保険を解約したときに、契約者に払い戻しされるお金のこと」で保険業界ではCVと呼ばれている。 保険用語の意味を覚えておけば、商品の契約や見積もりの場面などで「この言葉は何だろう」と悩むことが少なくなり、理解の助けとなるはずです。 少しずつでもよいので覚えていきましょう。もちろん難しいと感じたら弊社までお問い合わせくださいね。

海外の貯蓄保険に加入していると年に一回、住所確認のためステートメントが届きます。 しかし、残念ながら日本語で記載されておりません。 英語と中国語で書かれていますので、内容を確認できずに捨ててしまう方もいるかもしれませんね。 そこで、せっかく届いた大事なステートメントをどう見ればよいのか解説していきます。 海外保険のステートメントは商品や会社によって見方が異なります。今回は視聴者の皆様からのご要望が多かった、サンライフ香港のライフブリリランスを例にとって話を進めていきます。ステートメントの見方を理解しましょう。翻訳して日本語解説いたします。 ステートメント – 海外保険の基本情報 – ステートメント1ページ目 早速ですが実際に届いた海外生命保険のステートメントをご覧ください。 英語と中国語ですでに「よくわからないな」という気持ちになった方もいらっしゃるのではないでしょうか。 ステートメントには住所や保険の条件、内容等が書かれています。証券の見方を解説していきます。 項目ごとに拡大して見ていきましょう。 まずは左上の項目を見てください。 こちらは契約者の氏名と住所が英語表記で記載されています。 その隣には保険証券番号等が書かれているのがおわかりでしょうか。 上から順に とあります。 次は保険証券に記載してある基本情報（ポリシーインフォメーション）です。 加入している保険の詳細が記載されています。 下段は保障内容情報（カバレッジインフォメーション）です。 保険商品名と保障の内容が記載されています。 この海外生命保険プランには死亡保障が付いていることが確認できますね。 Policy Value（ポリシーバリュー）は解約返戻金について書かれています。 このステートメント発行時点での解約返戻金が確認可能です。 確認方法として上段にはギャランティー部分、つまり保証された解約金額、下段には現在確定している配当金額がそれぞれ記載されています。 このふたつの合計が総額に記載されており、解約時の金額です。 現在、解約したらどれくらいの金額が戻ってくるのか確認したい場合はこの「Surrender Value」を見てくださいね。 保険は株や仮想通貨と異なり、資産の変動はゆっくりです。忘れた頃に育っている資産なのですが、せめて年に一度、忘れないように確認しておくとよいでしょう。証券の見方などこの記事を参考にしてください。 ステートメント2ページ目 上段は1ページ目の補足、下段は保険料の支払い履歴が記載されています。 まずは上段部分を拡大して見ていきましょう。 こちらには注意書きが記載されています。解約返戻金や配当金額などについての補足です。こちらの確認方法についてです。 右下には保障部分である死亡保険金ががいくら増加したのかが書かれています。前年は保険金がUSD4,752もらえるところ、今年はUSD1,688.54増額され合計でUSD6,440.54が死亡保険金に上乗せされましたよ、とのことです。 当初、このプランで設定していた死亡保険金額はUSD72,000でしたので、4年経過して死亡保険金がUSD78,440.5と、私ではなく家族が受け取る保険金額も増加しています。 ざっくり計算すると、毎年2.24％ずつ増加する計算です。将来のインフレ時にも100％とは言いませんが、最悪の万一時があったとしても家族に対し十分な保険金を受け取って貰えますね。 死亡保険金についてはあとのページでも詳細に触れていますのでご参照下さい。※まっ、私はしっかりと解約返戻金を増やして、元気なうちに使いたいと思います。 ステートメント3ページ目 こちらにはその他の情報が書かれています。 上段を拡大しました。 ラチェットは工具の一種です。回転方向が一方向に固定されるため、反対側には回りません。 配当が保証されることをラチェットにかけて説明しているようですね。 次に下段部分です。 日本に在住の方はあまり関係のない話ですが、香港に住まれている方は請求書払いをすることがあります。 請求書払いは紙が発生するので、環境にはよくありません。 自動引き落としやカード払いをおすすめする情報が書かれています。 ステートメント4ページ目 4ページ目を見ていきましょう。 不明点があった場合に問い合わせする連絡先が記載されています。 QRコードを読み取ればアプリが作動し、さまざまな情報の閲覧が可能です。 ステートメント5ページ目 5ページ目をご覧ください。…