ワンダフルな海外資産運用vol6

ワンダフルな海外資産運用

攻めと守りのバランス

近藤：こんにちは。前回は日本のNISAとiDeCoのお話しをしました。今回は海外だからこそできる運用について海外保険のお話をします。

ここで質問、Aさんは何か保険は入っていますか？

Aさん：子供が産まれたタイミングで日本のプランナーに相談して加入しました。毎月にすると5万円くらい払っています。あとは駐在なので会社で海外旅行傷害保険に加入していますね。入りすぎですかね？

近藤：日本人の方ですと何かしらの保険に入っていると思います。

５万円が高いか安いかは内容によります。金額からすると掛け捨てと貯蓄をミックスしたようなプランではないかなと思いますが、内容は把握されていますか？

Aさん：実はよく理解できていないところもあります。子供の学資保険の相談にいった時に見直したのですが、あれもこれも必要ってことで心配になり言われるがままに…でも当時は納得して加入したんですよ。

近藤：実はそういう方多いんですよね。保険のことは日本語で聞いても難しいことが多いです。もちろんお子様がいらっしゃる家庭などは大黒柱が亡くなった場合には大きな保障が必要になります。

Aさん：はい、試算してもらった時は今死んだら１億円くらい必要って言われました。

本当なんですかね？

近藤：駐在で来るような方なら十分考えられる数字ですね。１億円をAさんの年収で割ってみてください。何年になりますか？

Aさん：あ！そういうことですね。子供が独り立ちするまでは足りないですね。

近藤：もちろん一人分の生活費はなくなりますし、日本には遺族年金という立派な公的制度がありますので全額を準備しないといけないわけではないです。不足分を民間の保険で補うので十分です。

いくら必要かは年収や家族構成で全く異なりますので詳細は相談してもらえればと思います。

Aさん：ところでこの話と資産運用がどう関係してくるんですか？

近藤：資産運用はトータルで考える必要があります。何事もなく老後を迎えられればいいのですが、人生どこで何が起こるかわかりません。せっかく将来に向けて資産運用していても不足の事態で減らしてしまうこともあります。

スポーツでも同じですが攻めと守りのバランスを整えるのが大切ですね。

Aさん：確かに攻めてばかりいても守りができないと負けることもありますもんね。

近藤：次回は実際に弊社で保険の見直しをした事例をお届けしたいと思います。

海外と日本のいいとこ取りをすることで勝てる資産運用が可能になります。