お金の置き場所

お金を預ける場所として、どの金融機関を選ぶのか？ これは、投資や資産形成をする上で重要なポイントの一つです。まして、それがどの国で預けるのか？となると、より慎重に判断することになると思います。今回は、お金の置き場所としてふさわしい場所とは？ という点について、書いていきます。

置き場所とは？
お金は銀行に預金している、という方が大半です。証券会社に預けて株式投資や債券運用している方、暗号通貨に変えて取引所に置いている方等、金融機関に預けている方が多いと思います。お金をどこに預けているのか？つまり、どこに置いているのか？という一つの形です。

海外でお金を預ける
香港を始め海外在住の方は、その居住国の金融機関にお金を預けるという選択肢があります。しかし、金融機関のルールやその国の法律、商慣習などが違うため、日本でお金を預けることとは違った対応が必要になります。例えば、銀行口座を開設し保有するという単純なことでも国が変わればルールも違い、トラブルが起きることもあります。
私達が住む香港の銀行では、多くが2年以内に何らかアクションしないと口座が凍結します。また、インターネットバンキングに2年以上ログオンしない、同様にキャッシュカードを使っていないといったことで口座を凍結されてお金が下ろせなくなったりします。
こうしたルールの違いは一種のリスクと言えます。

海外のリスク
海外で資産を運用・管理するリスクはいくつかあります。ペイオフ(倒産リスク)、外貨(為替リスク)、法律や政治情勢の変化(カントリーリスク)、文化的背景(文化・商慣習リスク)、居住国(地政学リスク)などがそうです。
様々なリスクにいかに対処すべきか？については意外と放置されていて、知らんぷり、見たくない、考えたくない、と決めこむ方も多く見受けられます(汗)

リスクの認識と対処
リスクには、回避出来るものと出来ないものがあります。回避できるリスク、例えばペイオフ。日本では1,000万円以下の預金は全額保全され銀行が倒産しても法律で守られるので、その範疇であればリスクは無いと言えます。
一方、回避が難しいリスクは、為替や地政学リスクです。自分でコントロールすることが困難なリスクです。

リスクの視点
地政学リスクとは、例えば日本の場合、ロシア・北朝鮮等、危険国と一部認定されている国が隣国という事実です。日本人が日本を見る視点と違い、世界、特に欧米からの視点は、日本の存在する場所が大きな地政学リスクとして見られています。日本が投資対象として適正か？つまり、お金の置き場所として安全なのか？という点で重要な判断材料になると言えます。

最適なお金の置き場所
お金を金融機関に預ける。でもその金融機関が倒産したら？居住国の政治体制が変わり不条理に差し押さえられたら？香港は中国の一部だから不安、といった声もよく聞きます。そこで金融機関が頼ったのが法の保護(契約者保護法)であり、分別管理(信託等の資産保全)という仕組みです。
お金をどこに預けて管理、運用するのか？これは、法律や仕組みで守られつつ、安全に運用出来ることがとても重要です。
「長期保有しても安心な置き場所」。これが、お金の置き場所として最も重要なことです。
資産の安全性と価値が大きく変わることに意識を向けると、選択肢は自ずと決まるのではないでしょうか？