保険商品紹介

Sun Lifeが販売する保険プラン『Vision』を紹介します。 確定部分と利子部分を『一生涯受け取れる』魅力的な商品です。 目次 ・Sun Lifeとは(会社概要）・商品の特徴・商品の概要・シミュレーション表・サンライフの商品ラインナップ Sun Lifeとは サンライフについて紹介していきます。 サンライフの歴史 サンライフ(Sun Life)の本社はカナダのトロントにあるSun Life Financial Inc.です。創業は1865年と古く、日本では江戸時代末期の幕末に誕生した会社で、150年以上の歴史があります。 更に、サンライフが香港に進出し、サンライフ香港として活動を開始したのは1892年です。香港でビジネスを開始してから約130年も経過しており、香港内のほかの保険会社と比較しても歴史がある安定的な保険会社といえます。 サンライフの格付け カナダの本社だけでなく、香港のサンライフも独自に格付け会社S&PからAA-(非常に強い)の評価を獲得しています。 格付けを取得するのは実はとてもお金がかかります。そのため、通常グループ企業体では本社だけが格付けを取得する場合が多いです。 サンライフ香港についてはこちらの記事、動画で詳しく解説しています。 【保険会社】Sunlife HongKong（サンライフ香港）の歴史や特徴をご紹介 Visionの特徴 『Vision』の特徴を見ていきましょう。 元本確保型の確定利払い商品である 入金額の2.06%/年をGuaranteed(確定部分)で一生涯受け取ることが可能です。 以前『お金の寿命をどう延ばすか？』といった話をしました。この商品もお金の寿命を延ばすのに、もってこいの商品の一つといえます。 上記に加えNon-Guaranteedの利子も受け取り可能 Non-Guaranteedは運用部分です。運用成果も上乗せされます。ちょっと嬉しいですね！ 利子は受け取らずに運用に回すことも可能 現役として働いている間は、利子を受け取りたくないと考えている方もいるでしょう。その場合は利子を再運用に回せます。 将来のお金の受け取り方を自分で選べる点はメリットです。将来の選択肢は大いに越したことはないですからね。 契約者・被保険者を次世代へ変更できる 最近の香港の保険プランでもよく見かける内容です。 日本の保険では契約者変更は可能ですが、被保険者は変えられません。ですが、被保険者を次世代に変更することが出来るのは香港のように相続税も贈与税も存在しない国ならではのオプションですね。 これだけ長期のプランとなると、メンテナンスとして大事なことは、保険会社と連絡が取れるようにしておく（我々110ワンテンとの連携）、アプリを入れておく、携帯電話のアップデートなど少しのメンテナンスさえ行っておけば、一生涯配当を受け取れます。不動産投資もよいところはたくさんありますが、手間のかからない金融商品はお手軽なのでよいのではないでしょうか。 商品概要 商品概要は以下のとおりです。 運用通貨：USD 払込期間：2年、5年、10年(2年分をまとめて一括支払いも可能)支払い期間が選べるので、ライフプランに合わせた支払いが選択できます。 加入年齢：0歳〜80歳(5年払いは70歳、10年払いは65歳まで)生後15日以降から加入できます。ある程度の年齢でも加入できるので、世界でも長寿大国である日本人や香港人の方にもおすすめです。 運用可能期間：120歳まで(引き継いだ場合は証券発行から120年)たとえば父親がこの保険プランに加入したとします。子どもに引き継ぐ場合、父親が加入したタイミングが起点です。 その他：健康告知不要貯蓄型のプランなので、保険という名前がついていますが健康の告知は必要ありません。たとえば、病気のためお金に心配がある方や、日本に住んでいたときに保険に入れなかった方も安心してください。 シミュレーション表 条件を以下に設定した場合、どのような保障内容になるのかシミュレーションしました。 年齢：40歳性別：男性喫煙：しない支払額：USD30,000(2年まとめ払い) 2年目のGuaranteedを見てください。633と記載されていますね。2年目から年間633USDを一生涯受け取れます。 Non-Guaranteedの利子は毎年増えていく見込みです。Guaranteedと合わせて受け取れるので、年々受け取れる金額は増えていきます。 年数が経過していくとどうなるでしょうか。 一番左の数字は経過年数を表しています。 加入後、80年経過したシミュレーション表です。40歳で加入したので、120歳のときにいくら受け取れるのかが記載されています。 運用で増えた分も含めた金額は一番右の数字です。120歳になったときは70万USDを超えていますね。 お金の寿命がずいぶんと延びました。 日本人の資産形成の特徴として『亡くなる寸前が最もお金持ちになる』とお伝えしてこともありますが、、やはり、資産コントロールとして、ある程度の年齢になったときに契約者の変更をしたり、途中で解約したりと、どうするのかを自分で決める、もしくは相談することをお勧めします。 サンライフの商品ラインナップ…

YF Lifeが販売する保険プラン『My Lifetime Annuity』を紹介します。 この商品は長寿にそなえる年金プランです。香港人や日本人のように長生きする方におすすめの内容になっています。 目次 ・お金の寿命を延ばす ・YF Life とは(会社概要） ・商品の特徴 ・商品の概要 ・シミュレーション表 ・年金受け取りオプション お金の寿命を延ばす これまでの動画や記事では資産運用の重要性についてお話してきました。資産運用をなぜするのかというと、お金の寿命を伸ばす必要があるからです。 香港人と日本人は世界の長寿国ナンバー1.2として知られています。そんな長寿国に住む香港人や日本人が、預貯金だけしているとどうなるでしょうか？ お金を貯め込む日本人と使い切るイタリア人 預貯金だけで老後に突入してしまうと、75歳ころには、資金が底をついてしまいます。なぜなら今の日本では、預貯金には金利が「ほぼ」付かないからです。 日本人が最もお金を持っている期間は亡くなる寸前・・・と言われていますです。それはお金の心配が尽きず、質素倹約し預貯金に励むからですね。貯金をするからです。給付金や、還付金などが国から給付されてもお金を貯め込むので、生活に潤いがありません。それよりもお金を貯めときたいのです。 反対に、イタリア人は現役時に貯めたお金はしっかり使い切り「俺の人生大満足！！」といって楽しく過ごすそうです。ます。 お金の寿命を延ばす方法 日本人とイタリア人のどちらがよいのかはわかりませんが、お金の寿命を伸ばしていく考え方が重要です。 こちらのシミュレーション表をご覧ください。あくまでもイメージです。 40歳男性がUSD50,000を一括で支払った場合、65歳以降の年金としてUSD11,329が一生涯受け取れます。 もしUSD50,000を預貯金のまま持っている場合、どうなるでしょうか。 65歳時点で、USD50,000がUSD50,500ドルになるかもしれません。しかし、そこから年間USD10,000を毎年使っていくと、5年未満でなくなってしまいます。 そうなってしまっては「貯めていた・・・」という行為に何の意味があったんだろう・・・と私なら思い悩んでしまいそうです。 ですが、資金の置き場所を変えるだけで『USD11,329があなたの寿命と同じだけ』受け取れる方法があるとすればどうですか？　このシミュレーションのように。のです。 YF Lifeとは YF Life(萬通保險國際有限公司)は香港で上場しているYun Feng Financial Limitedのメンバーです。主要な株主にはYun Feng Financial Holdings LimitedとMass Mutualがあります。 前身のMassachusetts Mutual Life Insurance Company(通称Mass Mutual)は1851年アメリカで設立されました。 アメリカの大手保険会社のひとつです。 2018年に香港を拠点にしていたMass Mutual ASIAからYF Lifeに名称を変更しました。 YF Lifeの格付けはFitchで”A-”(Strong) と高く評価されています。…

今回の記事はPRUDENTIALの保険商品『Evergreen Growth Saver PlusⅡ』を紹介します。 Evergreenは昔からお客様の要望の声が高い商品ですので、興味をもっていただけたら幸いです。 目次 ・PRUDENTIAL香港の歴史 ・Evergreen Growth Saver PlusⅡの特徴 ・商品概要 ・シミュレーション表 ・日本人向けの対応 PRUDENTIAL香港の歴史 PRUDENTIALは1848年にイギリスのロンドンで設立された世界規模の金融会社です。 香港に本社を置くプルデンシャル・コーポレーション・アジア(Prudential Corporation Asia)は1964年に設立されました。 設立から170年ほど経過しているので、安定している会社として判断できるのではないでしょうか。 プルデンシャル最大の規模を持つ部門であり、日本を含めた13ケ国で事業を展開中です。100万人以上の顧客数を誇っています。 まず特徴的なプルデンシャルのロゴには、女性が描かれています。 この女性は ・Prudence (慎重さ) ・Justice (正義) ・Fortitude (不屈の精神) ・Temperance (節制) と4つの美徳を表しており、安心感を与える意味で女性のロゴが使われているようです。 プルデンシャルは二つある プルデンシャルは『世界に二つある』ことをご存じでしょうか？ ・『英プル』と呼ばれるイギリス方面からユーラシア大陸を渡って日本までたどり着いたプルデンシャル ・『米プル』と呼ばれるアメリカから太平洋を渡ってたどり着いたプルデンシャル の二つあります。 名前は両方とも同じ『プルデンシャル』なのですが、日本に入り込んでいるのはアメリカのプルデンシャルです。 私が日本にいた20年ほど前、イギリスのプルデンシャルが『ピーシーエー生命（PCA生命）』と名乗って日本に進出したことがありました。しかし、現在は日本での営業拠点はなく、サポート部分を他の保険会社に渡して日本から撤退しています。 今思えば、とてもドル建て年金プランを販売していたので、惜しい気もしますね。 Evergreen Growth Saver PlusⅡの特徴 今回ご紹介するエバーグリーンは2000年中盤以降くらいからよく見かけるようになった商品です。それでは、Evergreen Growth Saver PlusⅡの特徴を見ていきましょう。 ・中長期の資産形成にぴったりなプラン ・債券などFix-Income Assetに40％、株式などに60％分散しているポートフォリオ。 保険での資産運用商品としては攻めている部類に入ります。 ・お子様の学業成績に応じた表彰あり 成績によってお金が受け取れます。 ・『契約者』と『被保険者』をお子様、お子様からお孫様へと代々引き継ぎながら変更可能…

イタリアに本拠地を構えるGeneraliが、香港の上乗せ年金制度に則した保険商品を発売しました。 その名も『Lion Harvest Pro Deferred Annuity』。『QDAP』に対応した商品ですので、将来の年金を準備したい方におすすめの内容になっています。 目次 Generali香港について(歴史や格付け) 香港生活者の問題点 Lion Harvest Pro Deferred Annuityの特徴 商品概要 シミュレーション表 リターンのまとめ 日本人向けの対応 Generali香港について Generali香港の歴史や格付けについて紹介します。 Generali香港の歴史 Generaliは1831年にイタリアで設立された、世界規模の保険会社です。 1975年以来、ここ香港でもGeneraliグループのグローバルな専門知識と、ローカル知識をもって200,000以上の顧客数を誇っています。また、毎年300,000件以上のクレームに対応している実績もあります。 ちなみに190年間、ロゴが変わっていないのはGeneraliだけです。 Generali香港の格付け A.M. Best’s financial strength ratingsにおいてA評価を獲得しています。 世界50ヵ国以上で展開しており、22年間一貫してフォーチューングローバル500企業のトップ100にランクインしている企業です。 会社概要は以前、詳しく解説した記事がありますので、さらに詳しく知りたい方はこちらをご覧ください。 香港生活者の問題点 今回ご紹介する保険は節税できるのが特徴です。 香港政府がサポートしてでも年金を準備させたい背景には、香港にはいくつかの問題点があるからです。 ・食費が高い香港は食費が高いです。 現在弊社が入っているビルに、日本でもおなじみのカレーハウスCoCo壱番屋があります。 ココイチは四半期に一度メニューが変わるのですが、価格も同時に変わります。以前880円だったカツカレーが、価格変更後は1,000円超えることも珍しくありません。 日本のように物の値段を上げられない社会とは異なり、価格の上昇が許容されているのが特徴です。 ・家賃が高い家賃が給料の3分の1近くを占めることは珍しくありません。 新型コロナウイルスの蔓延によって、香港を出る人が増えました。賃貸物件の空室が出ても、家賃が下がることはあまりありません。 ・教育費が高いお金で成績が買えるというと語弊がありますが、受験、入学金、寄付金、交通費などなど様々な面で「お金、お金、お金・・・」という状況ですね。 ・公的年金がとても薄い会社員が従業員のために納めているMPFと呼ばれる年金があるのですが、十分な金額ではありません。 ・老後といわず、現役世代でもお金が足りない上記の通り、働いても生活コストが高いため、お金が足りません。 現役世代はお金がないと言いつつも、働けばお金が稼げます。しかし、老後は働けなくなる可能性があるため、さらにお金に困るかもしれません。何らかの備えは重要ですね。 『Lion Harvest Pro Deferred Annuity』の特徴 『Lion Harvest Pro Deferred Annuity』は節税対応できるのが特徴です。…

今回の記事はFTLife香港の新しいプランである『Fortune Saver Insurance Plan Ⅲ』をご紹介します。 目次 FTLife香港とは Fortune Saver Insurance Plan Ⅲの特徴 運用方針 商品概要 シミュレーション表 リターンのまとめ FTLife香港とは FTLifeは香港に本社を構える規模の大きな保険会社のひとつです。 エイジアスの社名で知っている方も多いのではないでしょうか。 FTLife香港の歴史 1990年　『フォルティス・ファイナンシャル・グループ』の保険部門であった『フォルティス・ホールディング』として設立。 2010年　『エイジアス(AGEAS)』に改称し、ベルギーのブリュッセルを拠点に活動。 2016年　香港最大の保険会社のひとつで、中国資本のファンド会社である創九県投資管理グループ(JDキャピタル)の100%子会社になる。FTLifeへ改称。 2019年　香港の不動産大手であるNew World Development社に買収される。 日本でいうと三菱地所のような大きいグループのファイナンシャル部門として存在しています。 FTLife香港の格付け Fitch RatingsでA-Moody’sでA3 と、どちらも高い評価を得ています。 New World Developmentの関係会社であるNWS Holdings Limitedの完全所有子会社であるため、信頼のおける会社として判断できるのではないでしょうか。 FTLifeについては過去記事でも解説しています。詳しく知りたい方はこちらも参考にしてくださいね。 Fortune Saver Insurance Plan Ⅲの特徴 ・損益分岐点が早め(5年後) 日本や海外の保険と比べて、損益分岐点が5年というのは早いですね。 ・契約者や被保険者を次世代に変更可能 まるで不動産のように、保険を子どもや孫に引き継げます。最近の香港の保険商品ではよく見られるようになりました。 ・不確定要素の一部をロック可能 保険商品は必ず受け取れる部分と、運用して増やしていく部分によって構成されています。運用する部分は株式のように評価額が増減するため、高値で残高をロックしたいですよね。 このプランでは、その不確定要素をロックすることで、評価額を確定できます。安心を確定できると言うことですね！ ・支払い保険料に応じてボリュームディスカウント (USD50,000、USD100,000、USD300,000) 日本ではさまざまな縛りがあるため、金融商品の値引きなんて、とんでもないのですが、香港は規制が厳しくないので、金融商品も一つの自由市場の中での競争要因の働く商品として設定されているため、値引きが可能です。これは驚きです。 ・健康診査不要 保険の保障部分は少なく、運用に特化した商品のため健康診査は必要ありません。過去に保険会社に断られた方、健康面に不安な方も購入できます。 運用方針…

今回の記事はAIA香港の新しいプランである『AIA Global Power Multi Currency Plan』をご紹介します。 新しい時代を象徴するような革新的な内容になっていますので、ぜひご覧ください。 目次 AIA香港とは AIA Global Power Multi Currency Planの特徴 商品概要 リターンのまとめ シミュレーション表 AIA香港とは AIA香港は香港の保険会社です。アジアでも有数の保険会社として成長してきました。 AIA香港の歴史 1919年　創業。当初は中国の上海に本社を置き、事業展開を開始。 1945年　上海から撤退し、ニューヨークに本社を移動。以降、American International Group(AIG)の子会社となる。 2008年　いわゆるリーマン・ショックと言われている金融危機により、AIGから独立 2011年　香港証券取引所に上場 AIA香港の格付け S&PでAA-(非常に強い) MoodysでAa3(非常に優れている) と高い評価がつけられています。 香港ローカル、及び世界でも安定した保険会社として評価されています。 AIA香港については過去記事でも解説しています。詳しく知りたい方はこちらも参考にしてくださいね。 AIA Global Power Multi Currency Planの特徴 6つの通貨の中から選択して運用が可能な商品です。運用する通貨は以下、商品概要にてご案内します。 たとえば日本で保険商品を購入する際、通貨が決められていることが多いです。 香港の商品で運用する際も通貨の変更は原則として出来ない商品が殆どだと記憶しています。このデメリットを解決するのが『Global Power Multi Currency Plan』です。さらに運用途中での通貨の変更もできます。 また、契約者と被保険者を次世代に変更可能でフレキシブルに保険をコントロールできます。 つまり、香港のように相続税や贈与税がない国では、保険商品をまるで不動産のように自分の子どもや孫に引き継げます。大きなお金のカタマリとして運用し続けることが可能です。 世代が進むごとに資産が削り取られていく日本の制度では作ることの出来ない商品設計ですね。 運用部分に関しては、15年目から自分の好きなタイミングで不確定要素の一部をロック可能です。ロックすることで、下落（ダウンサイド）のリスクを解消し、減ることもないので資産の増減を気にしなくて済みます。 学業成績に応じた表彰・特典があるのも珍しいですね。 なぜ通貨が変更できる保険商品が必要なのか 保険会社も我々も通貨が変更できる商品を考えなければならない時代になってきました。 これは保険会社が公言しているわけではありません。しかし、大きな時代の変化の波が押し寄せていることに気づいた方がよいでしょう。 以下の年表をご覧ください。…