【海外保険紹介】GENERALI香港『Lion Tycoon Beyond』
GENERALI香港の人気商品『Lion Tycoon』に新しいプランが誕生しました。その名も『Lion Tycoon Beyond』です。 今回の記事では『Lion Tycoon Beyond』について解説します。 目次 ・GENERALI香港の歴史・GENERALI香港の格付け・Lion Tycoon Beyondの特徴・Lion Tycoon Beyondの商品概要・シミュレーション表・リターンまとめ Contents1 GENERALI香港の歴史2 GENERALI香港の格付け3 Lion Tycoon Beyondの特徴4 Lion Tycoon Beyondの商品概要4.1 こんな方におすすめ5 シミュレーション表6 リターンまとめ7 困ったときは弊社110(ワンテン)へ8 まとめ GENERALI香港の歴史 1831年にイタリアで設立された世界規模の金融会社です。 1975年に香港で事業をはじめました。GENERALIグループのグローバルな専門知識とローカル知識をもって、200,000人以上の顧客数を誇っています。また毎年300,000以上のクレームに対応しています。 GENERALIのロゴはライオンのほかに、190YEARSと書かれているものがあります。 190年以上続いてる保険会社はなかなかありません。 ちなみにGENERALIのスタッフによると「190年間ライオンのロゴは変わっていない。それが他社との違いだ」と言っていました。 「本当にGENERALI香港は存在するの?」と疑問を持たれる方もいらっしゃるかもしれません。そこで弊社はGENERALIのオフィスに突撃訪問してきました。その模様はこちらの動画でご覧ください。 GENERALI香港の格付け A.M. Best’s financial strength ratingsにおいてA評価を獲得しています。また香港やイタリアなど、世界50か国以上でもビジネスを展開中です。 さらに ・『世界の金持ち500人』・『世界有名企業500社』 などのランキングを出しているフォーチューングローバルにおいて『500企業のトップ100』に22年間ランクインしている実績があります。日本人が知らない世界の巨人ですね。 Lion Tycoon Beyondの特徴 保険商品の名前である『Tycoon(タイクーン)』とは、『超お金持ち』という意味です。 『Beyond』は『その先へ』という意味なので『えっ！超大金持ち？』と、夢があって儲かりそうな名前の商品ですね。 それではLion Tycoon Beyondの特徴を見ていきましょう。 ・積極運用型で人気の『Lion Tycoon』がグレードアップ『Lion Tycoon』よりもトータルリターンが上がっています。契約者としてはうれしいポイントですね。 ・安定的な運用と積極的な運用を、バランスよく組み合わせている…
所得税を節税しながら年金準備もできる保険商品『QDAP』
日本における所得税の納税方法は毎月の給与から源泉徴収されています。自動的に引かれているので、意識していない方も多いのではないでしょうか。 一方、香港の所得税は1年分をまとめて納税します。1月が納税のタイミングなのですが、1年分まとめて払うのでかなりインパクトが大きいです。 この所得税を節税しつつ、年金準備もできる保険商品『QDAP』(Qualifying Deferred Annuity Policy)について、詳しく解説していきます。 Contents1 QDAP導入の背景1.1 香港の平均寿命は世界でトップクラス1.2 退職後にかかる生活コストが高すぎる1.3 公的年金が日本よりも保障が薄い2 QDAPの節税効果3 QDAPの豆知識3.1 ①QDAPとして認められた年金保険のみ節税可能3.2 ②加入タイミングに注意 QDAP導入の背景 QDAPが導入されてからまだ5年も経っていません。まだ新しい保険商品といえます。 QDAPが導入された理由、それは自主的な年金準備を促すためです。 では、なぜQDAPが導入されたのか、背景を見ていきましょう。 香港の平均寿命は世界でトップクラス 香港は世界的に見ても平均寿命が長い国です。日本と香港が、長寿国ランキングの1位2位を争っているニュースを見たことがある方もいるのではないでしょうか。 退職後には20年以上の生活が待っています。仕事を辞めたあとも長生きするため、生活のコストがかかるのです。 退職後にかかる生活コストが高すぎる 香港は生活コストが非常に高いことで知られており、特に不動産は「世界で最も高い」とまでいわれています。 日本だと家賃は給与の1/3までにおさえましょう、といわれていますが、香港だと平気で給与の半分以上払ってる方もいます。 生活コストの高さは家賃に限りません。食事代や生活用品などもかなり高いです。 たとえば、日本食を食べに居酒屋に行ったとします。 大衆的なお店でさえも、ひとり当たりのお会計が1万円をこえることも珍しくありません。 また、インフレが激しく、モノの値段はどんどん上がります。レストランで前回と同じ食事を注文しようとした際、半年前の価格よりも1割ぐらい値上がりしていることもザラにあります。 公的年金が日本よりも保障が薄い 香港は生活コストが高い割には、公的年金の保障が薄いです。 日本も公的年金の保証が薄く、このままだと老後の資金が足らないという試算を出しました。そこで、政府が個人の資産形成をうながすように、『NISA』や『iDeCo』のような制度を打ち出しています。 香港の保障は日本よりもさらに薄いです。 ある調査によると、退職後から一生を終えるまでにかかる生活コストは、数百万ドルといわれています。日本円に換算すると、おそらく5,000万円でも足りないかもしれません。 そのため、政府主導で個人に年金準備をうながしているのです。 QDAPの節税効果 実際にどれくらいの節税効果があるのか見ていきましょう。 最大HKD60,000の所得控除が受けられます。※MPF任意積立と合わせて上限HKD60,000 所得税の計算をする際は、さまざまな控除を含めます。たとえば、配偶者控除や扶養控除などがありますよね。 その控除の欄に『QDAP』があります。そこで最大HKD60,000の控除が得られるのです。 控除の金額は分かったけど、節税額はどれくらいなのか気になりますよね。 香港では所得税の計算方法は2種類あるのですが、ここでは一般的な累進税率を使います。この累進税率は2%から最大17%で計算される方法です。 最高税率の17％で計算した場合、 所得控除 所得税率 節税額HKD60,000 × 17% ＝ HKD10,200 となります。 結構大きな節税額ですよね。 QDAPの豆知識 最後にQDAPの豆知識や注意点をお伝えします。 ①QDAPとして認められた年金保険のみ節税可能 香港では年金保険とうたっている保険商品はたくさんあります。ただ、QDAPとして認められている商品は半分もありません。…
【海外保険紹介】他通貨で備えるInfinity saver 3
YF Lifeが販売する保険プラン『Infinity saver 3』を紹介します。 香港で唯一、シンガポールドル建てができる貯蓄保険です。 目次 ・YF Life とは(会社概要）・商品の特徴・商品の概要・シミュレーション表 Contents1 YF Lifeとは2 Infinity saver 3の特徴2.1 8種類の通貨での運用が可能2.2 積極的な投資戦略で高いリターンを狙える2.3 多数の年金受け取りオプションがある(11種類)2.4 次世代への引き継ぎが可能3 商品概要4 シミュレーション表5 日本人向けの対応6 困ったときは110(ワンテン)へ7 まとめ YF Lifeとは YF Life(萬通保險國際有限公司)は香港で上場しているYun Feng Financial Limitedのメンバーです。主要な株主にはYun Feng Financial Holdings LimitedとMass Mutualがあります。 YF Lifeの大株主はYF Capitalです。YF Capitalは立ち上げ人であるJack Yun Ma氏とDavid Feng Yu氏の頭文字をとって、YF Capitalと名付けられています。 前身のMassachusetts Mutual Life Insurance Company(通称Mass Mutual)は1851年アメリカで設立されました。アメリカの大手保険会社のひとつです。 2018年に香港を拠点にしていたMass Mutual ASIAからYF Lifeに名称を変更しました。…
海外保険に関するよくある質問 – 第15弾 –
海外保険に関して、よくある質問に回答していきます。 今回は海外貯蓄保険の予算について回答しました。 質問 Q.海外貯蓄保険を検討しているのですが、予算(保険料)はいくらから購入出来ますか? A.比較的、低額からの購入も出来ます。 厳密に言うと、分割払いか一括払いかでも違いますし、保険会社や商品プランによっても異なります。特に、分割払いの場合は条件によっても違います。 海外保険に関してよくある質問では、貯蓄型の運用系の商品についてお問い合わせをいただくことが多いです。皆さんは海外貯蓄保険を購入する前はどのような商品があるのか、事前に調べますよね。ご自身で調べた上で、最も気になる点は予算ではないでしょうか。 日本国内においては数百円から購入できる、貯蓄・運用系の商品があるようです。海外の貯蓄商品においては、低額から購入できます。 この低額というのは、個人の価値観によってそれぞれ異なります。数百円、数千円でもやり方を変えればできる場合もありますが、海外の貯蓄保険を購入する場合は、ある程度の金額を購入した方が運用の効率が良いです。 それでは、低額とはいくらくらいでしょうか。 ・一括払いの場合(余剰資金の一部をまとめて支払う方法) 目安の金額：USD10,000(日本円では100万円くらい) ・分割払いの場合(毎月や毎年などの複数年にわたり、コツコツ支払う方法) 目安の金額：USD???（JPY???くらい） この???というのは、条件によって変動します。 条件 ①年齢②性別③払込年数及び回数 月払い、半年払い、年払い 5年、10年、15年、20年、25年④保障内容 保険会社は皆さんから集めたお金を事務処理しなければなりません。そのため、払い込みの回数が増えるほどコストがかかるので、パフォーマンスは悪くなります。 ただし、分割すれば少額からはじめられるため、メリットとしても考えられるでしょう。場合によっては、数千円からはじめることも可能です。 実際に私は自分の子どもに向けて、数千円規模で支払っています。子どもが大きくなったときにも負担のならない金額を設定しました。 条件④保障内容については、亡くなった場合の死亡保障などが付くと、保険料が上がる可能性があります。最近は貯蓄に特化した商品が人気です。 海外貯蓄保険で資産運用を検討する際にチェックすべき項目 海外貯蓄保険でおさえておくべきポイントを5つにまとめました。 ①払込保険料は適正ですか。(余裕資金で始める)②払込年数は適正ですか。③解約時期設定(見込み)は適正ですか。④解約返戻率(返戻金)は意向と合致しますか。⑤家族やパートナーの同意は得てますか。 運用をする上で大切なのは、無理のない金額ではじめることです。継続できてはじめてゴールに向かえます。 ③と④ではいつ、どれくらい返戻金を受け取れるのかを把握しておくことが重要です。特に子どもがいるご家庭では、教育費のかかる時期に多額の保険料を支払うのは大変ですよね。 ①から④のポイントをおさえた上で、資産運用をはじめるのかどうか検討してください。 ⑤はあえて書いたのですが、家族やパートナーの同意は得た上ではじめてください。お客様の中には家族に内緒で自分のへそくりではじめる方もいます。 契約者の方に何かあった場合、連絡をもらえなければ保険金の支払いができません。 大事なポイントとしては、お住まいの地域によっては条件が異なる場合がありますので、あらかじめご了承ください。 もしご不明点や気になることがありましたら、お気軽に弊社までお問い合わせくださいね。
円高・円安とは？仕組みをわかりやすく図解、小学生・中学生にも【2026年】
為替という言葉にどんなイメージを持っていますか？昨今のニュースで「円安ドル高とは何？」「いくらから円安というの？」など、円高や円安に関する疑問に思う方も多いと思います。 また「難しそう」や「よくわからない」などの苦手意識をお持ちの方も多いのではないでしょうか。 今回の記事では、円高と円安の仕組みについて、りんごを例に小学生や中学生にもわかりやすく解説します。難しい内容ではありませんので、この記事を読めば、円高と円安の違いや覚え方、それぞれのメリット・デメリットについての理解が深まるはずです。 Contents1 円高・円安の仕組みをわかりやすく解説1.1 円安とは：仕組みと考え方1.2 円高とは：仕組みと考え方2 円高・円安が起こる理由（なぜ）3 円高・円安の覚え方：小学生・中学生向け解説4 日本から海外旅行に行くときはどちらがいいのか5 円安になるとどうなるのか5.1 円安が輸出入に与える影響5.1.1 輸入への影響 5.1.2 輸出への影響 5.2 円安の対策はあるのか6 NISAは円安、円高どっちがお得？ 7 まとめ 円高・円安の仕組みをわかりやすく解説 まずは、円高・円安とはどのような状態なのか、その基本的な仕組みからわかりやすく解説します。覚え方として、1ドル100円の商品を例に見ていきましょう。 1ドル100円の商品が1ドル110円になった状態を「円安」、1ドル90円になった状態を「円高」といいます。この基本を理解すれば、円高と円安の違いが簡単にイメージできるようになります。 しかし、為替が苦手な方は「100円が110円になったのに、なぜ円安なの？」と疑問に思うかもしれません。これはドルを基準に考えているため難しく感じるのです。円を基準に、身近なりんごを例にして考えてみましょう。 円安とは：仕組みと考え方 1個100円のりんごが、1個110円に値上がりしたとします。この状態が円安です。 りんごの値段が高くなった、つまり、りんごを買うためにより多くのお金（日本円）が必要になったということです。これは、日本円の価値が相対的に安くなったことを意味するため「円安」といいます。 これをドルに戻して考えると、1ドルを買うために100円で済んでいたのが、110円必要になった状態です。つまり、ドルの価値が高くなり、円の価値が安くなったわけです。 「いくらからが円安」という明確な定義はなく、あくまで相対的に円の価値が下がった状態を指します。 円高とは：仕組みと考え方 逆に、1個100円のりんごが90円に値下がりした状態が円高です。 今度は、りんごをより少ないお金（日本円）で買えるようになりました。これは、日本円の価値が相対的に高くなったことを意味するため「円高」といいます。 ドルに戻して考えると、1ドルを買うのに100円必要だったのが、90円で済むようになった状態です。ドルの価値が安くなり、円の価値が高くなったわけです。この状況は、海外から商品を輸入する企業にとっては有利に働きますが、逆に商品を輸出する企業にとっては、海外での価格競争が厳しくなる要因にもなります。 円高・円安が起こる理由（なぜ） では、なぜ円高や円安は起こるのでしょうか。その仕組みは、日本円を買いたい人と売りたい人のバランス、つまり需要と供給の関係で決まります。 2026年現在も、主に日米の金利差を背景とした円安基調が続いています。このように、金利や貿易、投資家の動向など、様々な要因が複雑に絡み合って為替レートは日々変動しているのです。 円高・円安の覚え方：小学生・中学生向け解説 円高と円安、どちらがお得なのか混乱してしまうこともありますよね。特に海外旅行や輸入品の買い物をするときに関わってきます。ここでは、小学生や中学生にもわかりやすい覚え方を紹介します。 日本から海外旅行に行くときはどちらがいいのか 日本に住んでいる人が海外旅行に行く場合、円高の方がお得です。 例えば、ハワイで1,000ドルのブランドバッグを買うとします。 円高の時の方が、同じドル建ての商品をより少ない日本円で買えるため、海外での買い物や食事がお得になります。 逆に、海外から日本へ来る旅行者にとっては、自国通貨の価値が高くなる円安の方が、日本での旅行をお得に楽しめます。 円安になるとどうなるのか 円安が進むと、私たちの生活にはどのような影響があるのでしょうか。最も身近な影響は、輸入品価格の上昇、つまり「値上げ」です。 円安が輸出入に与える影響 国内の消費者にとっては輸入品の値上げによるデメリットが強調されがちです。しかし、ビジネスにおいてはメリットもあり、企業で働く人にとっては売上や利益が増加する場合もあります。円安によって輸出入にどのような影響があるのか確認しましょう。 輸入への影響 円安は、海外から商品を輸入する際に支払う円の金額が増えることを意味します。例えば、スーパーでよく見かける輸入果物やワイン、小麦粉などの原材料の価格が上がります。日本は食料品やエネルギーの多くを輸入に頼っているため、円安は光熱費や食費の上昇に直結し、家計の負担を増やす要因です。 輸出への影響 一方で、円安は日本の輸出企業にとっては追い風となります。海外で日本の製品（例えば自動車）を売る際、ドル建ての価格を下げても、円での手取り額は変わらないか、むしろ増えるため、価格競争力が高まり、売上や利益の増加につながります。 円安の対策はあるのか 為替レートは個人でコントロールできるものではありません。しかし、円安による資産価値の目減りに備える対策は可能です。 FPの視点から最もおすすめなのは、資産の一部を米ドルなどの外貨で保有することです。日本円だけでなく、価値が上がっている通貨をバランス良く持つことで、円安のリスクを軽減できます。海外積立投資や外貨預金、FXなど、様々な方法で外貨を保有することが可能です。 あわせて読みたい 海外駐在・赴任者のための資産運用術を紹介｜NISAやおすすめの… NISAは円安、円高どっちがお得？ 海外の株式や投資信託に投資するNISA（ニーサ）は、円安と円高、どちらのタイミングで始めるのがお得なのでしょうか？…
海外保険に関するよくある質問 – 第16弾 –
海外保険に関して、よくある質問に回答していきます。 今回は海外貯蓄保険の予算がテーマです。 質問 Q.海外貯蓄保険の加入を検討しています。 ①どれくらいの時期で?②いくらくらい殖えるのか? 教えてください。 A.プランや加入時期、将来解約するタイミングによって異なります。 海外貯蓄保険を検討している方は、どれくらいの期間で、いくらくらい資産が殖えるのかが気になりますよね。インターネットで上でもさまざまな情報が出回っています。 回答としては、加入するタイミングや商品によって異なるため、一概には言えません。 高度経済成長期から1990年代半ばぐらいまでの貯蓄型保険は、掛金が将来的に2倍〜3倍になる商品がありました。 現在の日本の貯蓄型保険よりも、昔はとても利回りがよかったですね。 ですが、海外においては昔の日本の商品と同じような、利回りの高い商品がまだまだ購入可能です。ただ、やはり海外でも一昔前の商品と現行商品を比べると過去の商品の方がパフォーマンスが優れています。 また、海外の保険のプランはその時々の上振れ要素を含むため、日本と同じようには比べられないことも注意です。 目安はどのくらいか 質問の答えとしては一概に言えない、としたものの、せっかく動画や記事をご覧になっていただいているので目安をお伝えします。 ・どれくらいの時期で?ご契約後、10年目以降が殖えてくる目安になるでしょう。 ただし、ご契約後10年以内に支払いが完了していることが前提条件です。 日本でも海外でも保険商品は払い込み（積み立て）をしている期間は、元本を上回るパフォーマンスを出すのは難しい商品が多くになっています。 10年が経過する前には払い込みを終えている状態になっているように、計画を立てておくとよいでしょう。 ・いくらくらい殖えるのか?ご契約から20年目付近で、掛金の2倍程が目安です。 こちらも前提として、ご契約後10年以内に支払いが完了していることが条件です。 殖え方は保険会社のプランによって差が生じます。中には2倍以上殖えると書かれているプランもあるので、ご自身で選択してください。 イメージがしにくいかもしれないため、サンプルを用意しました。 こちらは香港に現存するプランです。 条件は以下のように設定しています。 年齢：40歳性別：男性支払額：USD10,000(一括払い) 保険料累計では毎年払うように記載されていますが、USD10,000を一括で払うプランです。 実際にお金がたまっていく解約返戻金の欄を見てください。20年経過時の見込解約返戻金率は246%と、2倍以上になる見込みです。 こちらも確定部分と見込部分に上振れがあるので、ひとつの目安にしてください。 このサンプルプランは香港に現存する商品に限っています。保険会社やプランによってはパフォーマンスが異なるので、ご了承ください。 弊社は香港のみならずアジアを中心に多国展開しています。20年で掛金が2倍になる貯蓄型商品は香港に限らず、ほかの国でも同様のスペックの商品が販売されているのを見てきました。 なぜ同様のスペックの商品がほかの国にもあるのかは、別の動画や記事で解説しますね。 もしご不明点や気になることがありましたら、お気軽に弊社までお問い合わせくださいね。
【海外保険紹介】Sun Life 『Vision』
Sun Lifeが販売する保険プラン『Vision』を紹介します。 確定部分と利子部分を『一生涯受け取れる』魅力的な商品です。 目次 ・Sun Lifeとは(会社概要）・商品の特徴・商品の概要・シミュレーション表・サンライフの商品ラインナップ Contents1 Sun Lifeとは1.1 サンライフの歴史1.2 サンライフの格付け2 Visionの特徴2.1 元本確保型の確定利払い商品である2.2 上記に加えNon-Guaranteedの利子も受け取り可能2.3 利子は受け取らずに運用に回すことも可能2.4 契約者・被保険者を次世代へ変更できる3 商品概要4 シミュレーション表5 サンライフの商品ラインナップ6 日本人向けの対応7 困ったときは110(ワンテン)へ8 まとめ Sun Lifeとは サンライフについて紹介していきます。 サンライフの歴史 サンライフ(Sun Life)の本社はカナダのトロントにあるSun Life Financial Inc.です。創業は1865年と古く、日本では江戸時代末期の幕末に誕生した会社で、150年以上の歴史があります。 更に、サンライフが香港に進出し、サンライフ香港として活動を開始したのは1892年です。香港でビジネスを開始してから約130年も経過しており、香港内のほかの保険会社と比較しても歴史がある安定的な保険会社といえます。 サンライフの格付け カナダの本社だけでなく、香港のサンライフも独自に格付け会社S&PからAA-(非常に強い)の評価を獲得しています。 格付けを取得するのは実はとてもお金がかかります。そのため、通常グループ企業体では本社だけが格付けを取得する場合が多いです。 サンライフ香港についてはこちらの記事、動画で詳しく解説しています。 【保険会社】Sunlife HongKong（サンライフ香港）の歴史や特徴をご紹介 Visionの特徴 『Vision』の特徴を見ていきましょう。 元本確保型の確定利払い商品である 入金額の2.06%/年をGuaranteed(確定部分)で一生涯受け取ることが可能です。 以前『お金の寿命をどう延ばすか？』といった話をしました。この商品もお金の寿命を延ばすのに、もってこいの商品の一つといえます。 上記に加えNon-Guaranteedの利子も受け取り可能 Non-Guaranteedは運用部分です。運用成果も上乗せされます。ちょっと嬉しいですね！ 利子は受け取らずに運用に回すことも可能 現役として働いている間は、利子を受け取りたくないと考えている方もいるでしょう。その場合は利子を再運用に回せます。 将来のお金の受け取り方を自分で選べる点はメリットです。将来の選択肢は大いに越したことはないですからね。 契約者・被保険者を次世代へ変更できる 最近の香港の保険プランでもよく見かける内容です。 日本の保険では契約者変更は可能ですが、被保険者は変えられません。ですが、被保険者を次世代に変更することが出来るのは香港のように相続税も贈与税も存在しない国ならではのオプションですね。 これだけ長期のプランとなると、メンテナンスとして大事なことは、保険会社と連絡が取れるようにしておく（我々110ワンテンとの連携）、アプリを入れておく、携帯電話のアップデートなど少しのメンテナンスさえ行っておけば、一生涯配当を受け取れます。不動産投資もよいところはたくさんありますが、手間のかからない金融商品はお手軽なのでよいのではないでしょうか。 商品概要 商品概要は以下のとおりです。 運用通貨：USD…
【海外保険紹介】My Lifetime Annuity
YF Lifeが販売する保険プラン『My Lifetime Annuity』を紹介します。 この商品は長寿にそなえる年金プランです。香港人や日本人のように長生きする方におすすめの内容になっています。 目次 Contents1 お金の寿命を延ばす1.1 お金を貯め込む日本人と使い切るイタリア人1.2 お金の寿命を延ばす方法2 YF Lifeとは3 My Lifetime Annuity の特徴4 商品概要5 シミュレーション表6 年金受け取りオプション6.1 1,Lifetime fixed-income annuity6.2 2,Lifetime fixed-income annuity – Guaranteed refund of Cash Value6.3 3,Lifetime fixed-income annuity – Guaranteed refund of 125% Cash Value6.4 4,Lifetime increasing-income annuity6.5 5,Lifetime increasing-income annuity – Guaranteed refund of Cash Value6.6 6/7/8,Lifetime fixed-income…
海外保険に関するよくある質問 – 第14弾-
海外保険に関して、お客様からお問い合わせのあった質問に回答していきます。 質問 Q.法人を契約者として香港保険に加入することはできますか?活用方法があれば知りたいです。 A.できます。 おもに以下の3点が法人契約の加入目的と活用方法です。 ①経営者の死亡リスクに備える②経営者の自由な裁量で切り崩せるので、柔軟性のある資金を積み立てられる③節税効果と利益の繰り延べを行う それぞれ解説していきます。 Contents1 ①経営者の死亡リスクに備える2 ②経営者の自由な裁量で切り崩せるので、柔軟性のある資金を積み立てられる3 ③節税効果と利益の繰り延べを行う4 法人契約を選ぶときのコツ ①経営者の死亡リスクに備える 死亡リスクとは社長や経営者のような会社のキーマンの方に、万が一のことがあった場合の事業保障です。 事業運営が滞ることで利害関係者に迷惑を掛けることがないように、十分な資金手当てを保険を使うことで解消することが目的。借入金の返済や、自社株の分散などのリスクを解消可能です。 万一時において保険はとても有効に機能するので、事業の必要経費として戦略的に使っていくことが肝要です。 ②経営者の自由な裁量で切り崩せるので、柔軟性のある資金を積み立てられる これはは保険の中の機能の中で「解約返戻金」を使った活用方法です。 ①は死亡保障目的で加入する場合が多いのですが、②に関しては解約返戻金のある生命保険に加入します。一般的には終身保険ですね。 掛け捨てタイプではなくて、終身保険は掛け金の支払いが終わったあとに解約すると、解約返戻金という形で手元に戻ってきます。 この解約返戻金の自由度が高いので、裁量で取り崩せる資金の積み立てが可能です。積み立てたお金は会社に帰属するため、社長や役員などの退職金にあてたり、その他の損失にあてたりできます。 なぜ、この様な資金準備の方法が好まれるかと言うと、たとえばお店を経営している方なら、事故が起きたときは火災保険や賠償責任保険などの保険でカバーできますよね。 しかし、スタッフ大量退職リスク、風評被害などでお店の売り上げが減ってしまった場合は、上記の保険ではカバーできません。 困ったときは解約返戻金のある生命保険を一旦解約すれば、なんとかやりくりできる場合もあります。 ほかにも従業員の退職金の原資にも活用可能です。福利厚生の一環として退職金の減資にすれば、従業員の転職や退職を防げるため、企業の発展につながります。 解約返戻金は形を変えて「現金」として何でも使えるので非常に便利ですね。 法人の保険には、定期保険や一生涯の保障があるような終身保険もありますが、万が一死亡した場合は多額の保険金受け取り、場合によっては事業資金に解約返戻金を使う終身保険を活用するほうがメリットが多いでしょう。 ③節税効果と利益の繰り延べを行う ③の活用方法は税引き前の利益をすべて課税の対象にするのではなく、保険に加入することで支払う保険料を損金計上し、一定期間利益の繰り延べを行います。 この様にお伝えすると「税金減らせるの？」とおっしゃる方もいらっしゃいますが、注意点としてはすべての保険が損金計上できるわけではありません。 実際に損金計上できるかどうかは会社の実態によるものや、加入する商品のタイプによってできないものもあります。会計士との連携も重要になりますので、財務戦略として有効に保険を活用する方法を検討してみてはいかがでしょうか？ 法人契約を選ぶときのコツ 法人保険はさまざまな活用方法がありますが、企業経営などの幅広い知識が求められます。 法人保険をうまく活用すればさまざまなリスクに対処できるため、信頼できる保険担当者を探してください。 弊社でも常駐しているコンサルタントが在籍しておりますので、興味のある方はお気軽にお問い合わせいただければ対応させていただきます。
【Sun Life】Life brilliance設計書※サンライフ保険、ライフブリリアンス設計書
日本でも保険の設計書って何が書かれているのかわからない方・・・専門用語が難しい、文字が小さい・・・などなど、分からないというより、読む気が起こらないと言う理由も多いのではないでしょうか。 更に・・・海外生命保険だと『英語』か『中国語』とより難解になります。 この記事では保険の海外生命保険の設計書についてポイントを絞って解説していきます。海外在住の日本人の方にも人気のある、Sun LifeのLife brillianceの設計書をもとに説明しますので、参考にしてください。 Contents1 目次2 保険の設計書（ Illustration ）とは？3 どのような内容が書いてあるのか？4 実際の見方4.1 実際の設計書(1ページ目)4.2 実際の設計書(2ページ目)4.3 実際の設計書(3ページ目)4.4 実際の設計書(4ページ目)4.5 実際の設計書(5ページ目)4.6 実際の設計書(6ページ目)4.7 実際の設計書(7ページ目)5 困ったときは弊社110(ワンテン)へ 目次 保険の設計書（ Illustration ）とは？ 保険の設計書とは契約者ごとの保険のプランを記載した表のことです。いわゆる見積もりですね。 どのような内容が書いてあるのか？ 設計書に書かれている内容の主な点は などです。 実際の見方 実際の設計書を用いて見ていきましょう。 1ページごとに解説していきます。 実際の設計書(1ページ目) 記載されている内容は以下の通りです。 ①被保険者（保険対象者）の情報 ごく稀に登録情報の入力ミスなどがある為、間違っていないか確認するのがポイントです。 ②プランの概要 今回の契約内容だと、貯蓄部分はもとより、保障としては死亡保険金10万USDです。支払金額は年間4,566USDを10年間払います。 『Benefit Term』は日本語で保険期間つまり、保障が継続できる期間です。ライフブリリアンスに関しては契約者が100歳になるまで保障が続きますので、40歳の方だと保険期間があと60年残っています。 『Rider Benefits』は有料／無料でついている特約のことです。 『Levy』は香港で保険料税と呼ばれています。消費税のようなものだと思っていただければわかりやすいかもしれません。 保険料の支払期間中のみ支払額に上乗せして徴収されます。保険料支払いが終わるとともにLevyの徴収もなくなります。ずっと徴収が続くわけではないのでご安心下さい。 保険料の表記部分での確認ポイントですが、毎月支払う場合、年に一回支払う場合などが一目で分かるように記載されています。上が年間で支払った場合、下が月払いにした場合の金額です。どちらの積立方法がご自身に合っているのか？ パッと計算できますね！ 設計書内に記載されている以下の英文ですが、 設計書自体は「サマリーですよー」と、言うことが書かれています。主に解約返戻金と死亡保険金の今後の予定が記載されています。 不確定部分も含んでいることを伝える目的で設計書が作成されています。 上記の英文については保険料税に関して書かれています。 2018年1月より徴収がスタートしました。保険会社がIAと呼ばれる保険管理局に代わって、保険料税を徴収します。これにより独立した香港政府機関が発足しコンプライアンスの強化、顧客保護体制がより充実していくものと思われます。 『Levy』は保険料ではないため、運用には含まれません。 といった内容です。 実際の設計書(2ページ目) 記載されている内容は以下の通りです。 ③プランのまとめ（ベーシック） まずは『SURRENDER…
