記事一覧

保険で使われている用語は日本語で聞いても難しいですよね。この記事ではわかりづらい保険用語をわかりやすく解説していきます。 はじめに日本語で保険用語の意味を解説し、英語と中国語で何というのかお伝えするので参考にしてください。また、今回からは中国語での読み方も記載しています。 保険用語集4では 設計書 前納 をピックアップしました。 『設計書：Illustration イラストレーション』とは？ 設計書とはご契約者ごとの保険プラン内容を記載し、数字の羅列された表のことです。保険の見積もりだと思っていただければわかりやすいかもしれませんね。 私も保険業界に入って間もない頃、「設計書作っといて」と先輩から支持されたときは設計書が何なのかわかりませんでした。 設計書はこちらです。 何年運用するといくらになるのかが書いてあったり、保険の特徴・メリット・デメリットなど事前に確認しておきたい内容が書いてあったりします。 設計書は基本的には英文での発行になりますが、香港では中文にも対応可能です。漢字の方が見やすい方は弊社までお伝えいただければ対応させていただきます。 英語に訳すと『Illustration』(イラストレーション)。 中国語に訳すと『建議書』(けんぎしょ)。文字だけだとイメージが湧きにくいかもしれません。 普通话ではJiàn yì shū廣東話ではgin3 ji5 syu1と読みます。 香港の方は普通にイラストレーションと呼ぶ場合が多いです。 『前納(全期前納)：Prepayment プリペイメント』とは？ 前納とは払込期日の到来していない保険料の一部、または全部を前払いすることです。全期前納といわれることもあります。 保険料の支払いには3年払いや5年払い、10年払いなどの払込期間が異なるプランがあります。前納とは、その保険料の支払いを先に払ってしまうやり方です。 具体例を見ていきましょう。 こちらの貯蓄保険は5年払いプランです。年間21,402USDを予定通り毎年毎年、5年間積み立てて支払うと、総額107,010USDになります。 この5年分の保険料を一気に払ってしまうのが「前納」です。5年分を先に払うことで支払い額は103,894USDになります。多少安くなるため、手元に十分な資金をお持ちの方や、保険料の支払い額を抑えてお得に貯蓄型保険を購入したい人におススメです。 英語に訳すと『Prepayment』(プリペイメント)。先に払ってしまう、という意味ですね。 中国語に訳すと『預繳』(よきょう)。繳という文字は納めるという意味です。 普通话ではyù jiǎo廣東話ではjyu6 giu2と読みます。 香港の方はわりと漢字で書くのですが、話すときは英語を使う場合が多いです。普通にプリペイメントと言うので覚えておくとよいでしょう。 まとめ 今回は「設計書」と「前納」を解説しました。保険用語集も第4弾になると、少しずつ難しい言葉が増えてきましたね。 もしご不明点などがありましたら弊社までお気軽にお問い合わせください。

日本語で聞いても難しい保険用語。 「この言葉はどういった意味なんだろう」と知らないと困る場面があるかもしれません。 この記事ではわかりづらい保険用語をわかりやすく解説していきます。 はじめに日本語で保険用語の意味を解説し、英語と中国語で何というのかお伝えするので参考にしてください。 今回は をピックアップしました。 Contents1 『受取人：Beneficiary ベネフィシリィ』とは？2 『特約：Rider Benefit ライダーベネフィット』とは？3 『被保険者：Insured インシュアード』とは？4 まとめ 『受取人：Beneficiary ベネフィシリィ』とは？ 受取人とは保険金や給付金を受け取る人のことです。 時々勘違いされるのが、解約返戻金を受け取る人のことを受取人と思われる方もいらっしゃいます。解約した場合は契約者の方にお支払いされるので、覚えておいてくださいね。 契約者については他の記事で解説していますので、こちらも参考にしてください。 https://insurance110.media/insurance/insurance-basics/insurance-glossary2 英語に訳すと『Beneficiary』(ベネフィシリィ)。ベネフィットを受ける権利がある人、という意味です。 中国語に訳すと『受益人』(じゅえきにん)。日本でも使われる場合があるので、イメージしやすいですよね。 『特約：Rider Benefit ライダーベネフィット』とは？ 特約とは保障内容をさらに充実させるため、または保険料払込方法など、主契約と異なる特別な約束をする目的で付加（追加）するものです。保険業界でしか使われない言葉ですね。 いい特約だな！と思っても残念ながら特約だけの購入はできません。 主契約のおまけとして付けるものです。 英語に訳すと『Rider Benefit』(ライダーベネフィット)。 中国語に訳すと『附加保障』(ふかほしょう)。保障を加える、といった意味ですね。 『被保険者：Insured インシュアード』とは？ 被保険者とは生命保険の保障の対象となる人のことです。 例えば亡くなったときに死亡保険金を受け取る保険であれば、被保険者が亡くなった場合に保険金が支払われます。保険の対象になる人と思っていただければ覚えやすいかもしれませんね。 英語に訳すと『Insured』(インシュアード)。 中国語に訳すと『受保人』(じゅほにん)。保険を受ける人、保険の対象になる人、といった意味合いです。 まとめ 今回は被保険者や受取人など、これまでに一度は聞いたことがある用語だったのではないでしょうか。これからも解説していきますので、一緒に覚えていきましょう。 もしご不明点などがありましたら弊社までお問い合わせくださいね。

保険で使われている用語は日本語で聞いても難しいですよね。 この記事ではわかりづらい保険用語をわかりやすく解説していきます。 はじめに日本語で保険用語の意味を解説し、英語と中国語で何というのかお伝えするので参考にしてください。 今回は をピックアップしました。 Contents1 『冷却期間：Cooling Off クーリングオフ』とは？2 『契約者：Policy Owner ポリシーオーナー』とは？3 『契約者貸付制度：Policy Loan ポリシーローン』とは？4 まとめ 『冷却期間：Cooling Off クーリングオフ』とは？ 「香港の保険いいな！」と盛り上がって契約したものの、思ったよりお金を払いすぎてしまった場合、困ってしまいますよね。 そんなときに役立つのがクーリングオフです。 一定の期間内であれば違約金等の請求や説明要求をうけることなく、一方的な意思表示のみで申し込みの撤回や契約の解除ができます。 保険証券が発行されても21日以内であればキャンセルができるので、覚えておいてくださいね。 英語に訳すと『Cooling Off』(クーリングオフ)。証券内においては『Cansellation Rights』(キャンセレーションライト)と書かれていることもあります。 中国語に訳すと『取消保單權益』(とりけしほけんけんえき)。または『冷静期内取消保單的權利』(れいせいきないとりけしほけんてきけんり)とも書きます。 漢字だとイメージしやすいかもしれませんね。 『契約者：Policy Owner ポリシーオーナー』とは？ 保険会社と契約を結び、契約上の権利(契約内容変更等の請求権)と義務(保険料支払義務)を持ってる人のことです。 英語に訳すと『Policy Owner』(ポリシーオーナー)。保険証券を持っている人、という意味ですね。 中国語に訳すと『保單主權人』(ほけんしゅけんにん)。『保單』で保険契約、『主權人』が権利を持っている人、という意味になります。 こちらも漢字のほうがイメージしやすいですね。 『契約者貸付制度：Policy Loan ポリシーローン』とは？ 資金が必要なときなどに、解約返戻金の一定範囲内で貸付する制度のことです。 保険を解約して契約返戻金を受け取るのもひとつの手段ではありますが、保障がなくなってしまいますよね。 『保障も残したいけど、お金も必要』 なときに、契約者貸付制度を使えば、保険会社からお金が借りられます。ただし借りられる金額については、解約返戻金のある保険商品に限られます。 更に、解約返戻金額の70％〜90％ までが借りれる上限となりますので、まずは現在の解約返戻金がいくらあるのかを把握してみて下さい。 これを英語に訳すと『Policy Owner』(ポリシーローン)。保険の契約を担保にローンしてると思ってもらえればイメージしやすいのではないでしょうか。 中国語に訳すと『保單貸款』(ほけんたいかん)。保険契約で貸し付ける、という意味ですね。 まとめ 一見難しそうな保険用語も内容を理解すれば意外と難しくないですよね。これからも解説していきますので、一緒に覚えていきましょう。 もしご不明点などがありましたら弊社までお問い合わせくださいね。 過去にも保険用語集の記事を書いていますので、こちらも参考にしてください。 https://insurance110.media/insurance/insurance-basics/insurance-glossary1

保険で使われている用語は日本語で聞いても難しいですよね。この記事ではわかりづらい解約返戻金などの保険用語をわかりやすく解説していきます。 はじめに日本語で保険用語の意味を解説し、英語と中国語で何というのかお伝えするので参考にしてください。 Contents1 『保険料：Premium（プレミアム）』とは？2 『死亡保険金：Death Benefit デス ベネフィット』とは？3 『解約返戻金：Surrender Value サレンダーバリュー』とは？3.1 生命保険の解約返戻金はいくら受け取れる？4 まとめ 『保険料：Premium（プレミアム）』とは？ 一般の方は「保険金」と「保険料」を混同しがちですよね。 「保険料（Premium）」とは保険契約者が払い込むお金のことです。掛け金といわれることもあります。保険料金と覚えてもらえれば間違えにくいでしょう。 英語に訳すと『Premium』(プレミアム)。保険業界の方は頭文字をとって『P』(ピー)と呼ぶこともあります。 シミュレーション表のどこで使われるのかというと、 このように保険の見積書の左側に表記される場合が多いです。 中国語に訳すと『保費（ほひ）』。中国語の方が英語よりもイメージしやすいかもしれませんね。 『死亡保険金：Death Benefit デス ベネフィット』とは？ 生命保険の１つである死亡保険金（Death Benefit）とは被保険者が死亡または所定の高度障害状態等になったとき、保険会社から支払われるお金のことを指します。 英語に訳すと『Death Benefit』(デス ベネフィット)。 どこで使われるのかというと、 図のような場所に書かれている場合が多いです。 中国語に訳すと『身故保障（しんこほしょう）』や『身故賠償額（しんこばいしょうがく）』。 『身故保障』は亡くなったときに保障されること、『身故賠償額』は亡くなったときに賠償される金額のことを意味します。 『解約返戻金：Surrender Value サレンダーバリュー』とは？ 解約返戻金とはわかりやすく説明すると、「保険を解約するときに、契約者に払い戻しされるお金のこと」です。 英語に訳すと意味は『Cash Value（キャッシュ バリュー）』や『Surrender Value（サレンダー バリュー）』となりますが、違いは解約する手数料などの必要経費を差し引いた金額、つまり意味は解約後銀行に着金する金額が『解約返戻金：Surrender Value』(サレンダー バリュー)となります。 国や保険会社によって表現が異なります。最近では『Surrender Value』が使われる場合が多いです。 業界の保険用語としては『Cash Value』の頭文字をとって『CV』(シーブイ)と呼ぶ人もいます。 どこで使われるのかというと、 このように表記されることが多いです。 中国語に訳すと『退保價值』(たいほかち)や『退歩發還金額』(たいほはっかんきんがく)。 『退保價值』は保険を解約したときの価値のこと、『退歩發還金額』は保険を解約したときに返ってくる金額のことを意味します。 生命保険の解約返戻金はいくら受け取れる？ 生命保険などの解約返戻金がいくら貰えるかの返戻率の計算式は「解約返戻金÷払込保険料×100％」。返戻率が100％を超えると受取金額が保険料を上回り、下回ると保険料より少なくなります。一般的に契約期間が長いほど返戻率は高くなります。 解約返戻金が受け取れる保険は、主に保障と貯蓄性を備えたタイプです。戻り金が受け取れるのは具体的には、終身保険、養老保険、学資保険などが該当します。戻り金は保険の種類や契約内容によって異なるため、契約時に確認することが重要です。…

海外の貯蓄保険に加入していると年に一回、住所確認のためステートメントが届きます。 しかし、残念ながら日本語で記載されておりません。 英語と中国語で書かれていますので、内容を確認できずに捨ててしまう方もいるかもしれませんね。 そこで、せっかく届いた大事なステートメントをどう見ればよいのか解説していきます。 海外保険のステートメントは商品や会社によって見方が異なります。今回は視聴者の皆様からのご要望が多かった、サンライフ香港のライフブリリランスを例にとって話を進めていきます。ステートメントの見方を理解しましょう。翻訳して日本語解説いたします。 Contents1 ステートメント – 海外保険の基本情報 –1.1 ステートメント1ページ目1.2 ステートメント2ページ目1.3 ステートメント3ページ目1.4 ステートメント4ページ目1.5 ステートメント5ページ目1.6 ステートメント – 解約返戻金 – 1.7 ステートメント – 死亡保険金 – 2 困ったときは110(ワンテン)へ3 まとめ ステートメント – 海外保険の基本情報 – ステートメント1ページ目 早速ですが実際に届いた海外生命保険のステートメントをご覧ください。 英語と中国語ですでに「よくわからないな」という気持ちになった方もいらっしゃるのではないでしょうか。 ステートメントには住所や保険の条件、内容等が書かれています。証券の見方を解説していきます。 項目ごとに拡大して見ていきましょう。 まずは左上の項目を見てください。 こちらは契約者の氏名と住所が英語表記で記載されています。 その隣には保険証券番号等が書かれているのがおわかりでしょうか。 上から順に とあります。 次は保険証券に記載してある基本情報（ポリシーインフォメーション）です。 加入している保険の詳細が記載されています。 下段は保障内容情報（カバレッジインフォメーション）です。 保険商品名と保障の内容が記載されています。 この海外生命保険プランには死亡保障が付いていることが確認できますね。 Policy Value（ポリシーバリュー）は解約返戻金について書かれています。 このステートメント発行時点での解約返戻金が確認可能です。 確認方法として上段にはギャランティー部分、つまり保証された解約金額、下段には現在確定している配当金額がそれぞれ記載されています。 このふたつの合計が総額に記載されており、解約時の金額です。 現在、解約したらどれくらいの金額が戻ってくるのか確認したい場合はこの「Surrender Value」を見てくださいね。 保険は株や仮想通貨と異なり、資産の変動はゆっくりです。忘れた頃に育っている資産なのですが、せめて年に一度、忘れないように確認しておくとよいでしょう。証券の見方などこの記事を参考にしてください。 ステートメント2ページ目 上段は1ページ目の補足、下段は保険料の支払い履歴が記載されています。 まずは上段部分を拡大して見ていきましょう。…

お客様から実際に相談をお受けした海外保険に関して解説していきます。本記事では2つのご質問に回答させていただきましたので、参考になりましたら幸いです。 Contents1 【質問1】Q.海外で加入した生命保険(貯蓄型保険)ですが、日本の生命保険料控除の対象になりますか？1.1 生命保険料控除とは1.2 なぜ海外で加入した生命保険は日本の生命保険料控除の適用外なのか1.3 なぜ対象にならないのか2 【質問2】Q.香港で所得控除の対象になる商品はあるのか？ 【質問1】Q.海外で加入した生命保険(貯蓄型保険)ですが、日本の生命保険料控除の対象になりますか？ 香港などで加入する生命保険は貯蓄型が多いです。せっかく生命保険に加入されたのに、諸事情により日本に帰国したり他の国に移動したりする場合もありますよね。 このような場合、日本の生命保険料控除の対象になりますか、という内容のご相談でしたが、、、 結論から言いますと、 A.基本適応できません なぜ適用できないのか、その理由を解説していきます。 生命保険料控除とは 生命保険料控除が適応できない理由をお伝えする前に、まずは生命保険料控除についてご説明しますね。 生命保険料控除とは『日本国内』における、所得控除のひとつです。 払い込んだ生命保険料に応じて、一定の金額がその年の契約者(実質的な保険料の負担者)の所得から差し引かれる制度のことをいいます。 生命保険料控除を行えば、本来翌年に支払いをする所得税や住民税の負担が軽減されるのです。 日本国内で生命保険に加入していると、だいたい9月前後に加入している生命保険会社から、その年に負担した保険料の累計が記載された書類が送られてきます。 サラリーマンの方であれば、12月頃に勤め先の会社から年末調整用の源泉徴収票を渡されますよね。源泉徴収票に送られてきた書類を添付し必要事項を記入すると、控除が適用される仕組みです。 なぜ海外で加入した生命保険は日本の生命保険料控除の適用外なのか 詳しくは国税庁のホームページに記載されています。 『No.1141 生命保険料控除の対象となる保険契約等』の『1 対象となる生命保険契約等』の下記にある注意書きによれば、 (注) これらの契約であっても、保険期間が5年未満の契約で、いわゆる貯蓄保険や貯蓄共済は含まれません。また、外国生命保険会社等又は外国損害保険会社等と国外において締結したもの並びに信用保険契約、傷害保険契約、財形貯蓄契約、財形住宅貯蓄契約、財形年金貯蓄契約なども該当しません。 出典：国税庁https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/1141.htm とあります。 つまり、海外の保険や損害保険などは日本の生命保険料控除には該当しません、と決められているため適用されません。 なぜ対象にならないのか それは日本国内で認可を受けていないからです。 対象となる適用範囲は以下の図をご覧ください。 新制度2012(平成24)年1月1日以後の契約 旧制度2011(平成23)年12月31日以前の契約 控除の種類 ・一般生命保険料控除・介護医療保険料控除・個人年金保険料控除 ・一般生命保険料控除・個人年金保険料控除 出典：生命保険文化センターhttps://www.jili.or.jp/knows_learns/basic/tax/22.html 生命保険文化センターのホームページから抜粋させていただきました。 図の中には香港などの海外保険の商品は該当しないため、生命保険料控除の対象にならないのです。 【質問2】Q.香港で所得控除の対象になる商品はあるのか？ 日本国内では海外の生命保険は残念ながら控除の対象外です。香港内で香港の所得控除の対象になる商品の有無について聞かれることも多いため、ご案内します。 A.あります。QDAP（キューダップ）が対象です QDAP(Qualifying Deferred Annuity Policy)とは2019年から取り扱いがはじまった年金商品です。このQDAPが日本の生命保険料控除と同じような効果があります。 しかし、すべての年金商品が対象ではありません。政府の規定条件を満たす各保険会社の適応商品なら対象になります。 その条件とは です。 QDAPを活用した場合、保険料の年間所得控除額は最大1人あたりHKD60,000(HKD60,000はQDAPに許可される合計節税額の上限)になります。日本円にするとおよそ80万円ぐらいの保険料を所得から減らせるので、効果を感じられるでしょう。 所得税の一般的な最高税率(17%)に基づくと、最大節税効果額はHKD10,200になる可能性があります。 ただ、本末転倒にならないように注意すべきポイントとしては、税金を多く払いたくないからQDAPの商品を購入したほうがよいのかというと、決してそうとも言い切れません。税金を払うほどの所得が無くなってしまった場合は、保険料という『支払い義務』だけが残ってしまいますからね。ご自身の収入と支出のバランスをコンサルタントと相談して判断した上で決めるとよいでしょう。 今回ご説明したQDAPの商品も含め、ご不明点がございましたら弊社にお問い合わせください。具体的なご検討に際してもご相談にのらせていただきます。海外投資を行っている、または海外生活中で興味のあるの方はぜひご検討ください。