銀行員である妻が「自分」だけにこっそり教えてくれた投資術

皆様のご家庭や身近なところに「金融のプロ」と言われる方はいますか？

我が家の場合、妻が現役の銀行員であり、我が家の財務大臣でもあります。笑

多くの資産運用商品を取り扱い、お客様や私の財務相談に乗っている、まさに「お金のプロ」。

そんな妻ですが、家で投資の話をすると、いつも少しだけ苦笑いをしながらこう言います。

「窓口でおすすめしている商品と、私たちが裏で『本当に選んでいる方法』って、実はちょっと違うんだよね……」

もちろん、銀行で提案される商品が悪いわけではありません。

ただ、金融機関にはどうしても「手数料」や「販売目標」といった構造上の事情が存在します。

では、プロである妻が、私に教えてくれた「本当に堅実で、損をしないための投資術」とは何なのか？

今日はその本質をお伝えします。

1. 「複雑な商品」には絶対に手を出すな

妻が真っ先に言ったのは、「仕組みが複雑な投資商品ほど、売る側の利益（手数料）が大きい」ということでした。

例えば、毎月分配型ファンドや、複雑なデリバティブが組み込まれた商品。

一見「毎月お小遣いが入って得しそう」に見えますが、実際は自分の元本を削って分配金を支払っているケースも少なくありません。

プロが自分自身の資産を増やすときに選ぶのは、驚くほど「シンプルで仕組みがわかりやすいもの」です。

2. 「プロの運用」より「手数料の安さ」を取る

「プロのファンドマネージャーが運用するから安心」と思いがちですが、長期で見ると、プロが運用するアクティブファンドの8割以上が、市場全体の値動き（インデックス）に勝てないというデータがあるそうです。

それなのに、高い運用手数料（信託報酬）が引き落とされ続けるのはもったいない。

妻の教えは明確でした。

「世界全体やアメリカの市場全体に丸ごと投資できる超低コストのインデックスファンドを、ただひたすら積み立てる。これ以上の正解はほとんどないよ」と。

隣にいた妻の同僚は苦笑い…。

3. 一番の敵は「自分の感情」

プロでも未来の株価を100%当てることはできません。

だからこそ、一番危険なのは「上がっているからもっと買おう」「暴落したから怖くて売ろう」という一時的な感情に流された取引です。

妻が私に教えてくれた最大の投資術は、手法そのものよりも「設定したら、あとは存在を忘れること」でした。

毎月決まった日に、決まった金額が自動で積み立てられる仕組みを作り、暴落を伝えるニュースにも動じず放っておく。これこそがプロに勝てる唯一にして最強の戦略だと言っていました…。

実はこの戦略こそが、私が24歳のときから実行している資産運用だったのです。

もし気になる方は、ぜひお声がけください。

そんな話をしながら株式市場を見渡し、どの銘柄を購入しようか考えていたところ、妻から突然こんな一言が。

「最近、部署が変わったから、これから購入する銘柄も、保有している銘柄も全部報告してね！」

いきなり私の株式資産は、我が家の財務大臣の監視下に置かれる形となりました…。

投資で一番大切なのは「リスク管理」だと言われますが、まさか我が家でも管理されることになるとは思いませんでした…。

市場の暴落よりも、財務大臣の「今月は何を購入したの？」という一言に怯える日々になりそうです（笑）。

みなさまも、身近な“財務大臣”のご機嫌とリスク管理にはどうぞお気をつけください！